安静怡 张家口农村商业银行股份有限公司

互联网金融在新模式和企业的帮助下促进了经济的快速变化和财务模型的发展。由于其较低的运营成本极大的便利性和速度以及较高的透明度，极大地弥补了现有财务模型的缺点，例如交易成本和信息不对称，并且已为玩家所接受。最近，互联网金融产品在中国得到了广泛的发展，例如“余额宝”、“支付宝”和“微信”等渗透了我们生活的方方面面，这些互联网金融产品逐渐改变了中国消费者的经济观念和支付方式。 互联网金融产品正成为人们生活的一个重要元素，尤其是对于年轻一代。同时，互联网金融的缺陷逐渐被发现。因此，如何正确使用互联网金融平台，并在此级别上加快互联网金融风险的解决成为目前一个紧迫的问题。

一、互联网金融存在的风险分析

（一）调控政策风险。调控政策风险是一项重要的宏观调控手段，得益于中央银行的政策，中央银行可以改变货币供应量，协调所有社会需求，并调整宏观经济的发展。但是，伴随着互联网金融创造的经济机会与虚拟货币互联网金融的快速增长，限制了中央银行对社会货币的总体需求，建立并实施了财政政策，并加强了实施结果的影响。 互联网金融在各种机构和平台中都有许多资本存款，这些互联网金融机构不应受到中央银行存款准备系统的限制。这是央行的三大法宝之一，显示了准备金率的有效性。

（二）业务管理风险。开展业务的风险与缺乏专家的风险加在一起，为中国的互联网金融带来了管理风险。现有的金融机构有很多，例如银行和证券公司等，都在其设备上投入了大量资源，通过加强物质和财务资源来开展业务和培训员工，从而避免了开展业务的风险。使得互联网金融与传统金融业已经大不相同。一方面，虚拟的网络环境对于互联网金融业务交易是必需的，在这种情况下，如果业务方不完全了解交易的规范化和过程，则业务可能会有较大风险。另一方面，拒绝购买产品的原因是互联网金融公司员工（主要是金融机构员工）的专业关注、标准管理错误和报销规则。互联网金融具有财务、法律和专业技能，负责管理互联网系统及其工作。对于卖方的职位，经过一周的“培训”，就可以出售打包的金融产品，例如来自互联网金融平台的贷款等。

二、我国互联网金融风险监管对策

（一）进行行业规制。为了降低管理互联网金融行业的风险，有必要创建和改善进入互联网金融市场的机会，包括进入互联网金融企业和广泛雇员的机会等。通过复制“商业银行”模型和“安全法”模型，可以建立和完善“行业互联网金融”策略，以确保“行业互联网金融”发展正常化。（1）互联网金融办事处的设立不仅取决于商务部颁发的商业执照，而且很必须由主管监管机构进行审查和批准。（2）要尊重创建互联网金融活动，并确定获利能力指标、股权、机构等的条件。（3）解释互联网金融的活动范围，并将其保留在业务发展的“独立单元”中。（4）员工的进一步培训和资格认证：在互联网金融公司工作的董事、高级工厂经理必须具有长期的专业经验，通过相关测试，并在管理领域具有更多经验。根据各种职位的需要，相关人员必须拥有适用于行业组织的资格证书。（5）解释对互联网金融和贸易措施的禁止和制裁。面对国家监管和管理政策的风险，国家必须迅速实施各种商定措施，并将其转变为正式实施的管理措施。

（二）加强行业自律。（1）加强自律方面的行业领导地位，以发展工业和商业领域的潜在部门，促进相关的薪酬和罚款机制的发展。（2）促进建立工业平台互联网金融，以定期传播信息和交换信息。（3）在评估自我学习中促进企业内部学习。（4）建立健全风险防控机制，确保行业健康安全发展。（5）加强行业的社会责任和专业绩效。

（三）健全法律监管渠道。法律监管是最有效、最直接的管理方法。法律监管可以限制互联网金融参与者的行为，并更有效、更系统地制作交易订单的规范性要求。有必要改善制度要求，完善有关规章制度，建立区域互联网金融和参与者的法律法规，并建立预警风险互联网金融的机制。对于互联网金融而言，法律的内容正在不断完善，系统也在加速开发和维护。

（四）完善社会信用监管体系。互联网金融风险监管应建立有效的社会控制体系，适当的管理机制可以有效地支持社会信用监管。创建信用管理系统需要创建用户集成文件、创建IT支持数据库、阐明贷款分析方法并改进系统实施，可以保证与互联网金融的交易信用。建立社会信用监控系统需要保持长期影响，仔细评估参与单位的信用等级，评估互联网金融平台交易的内容，确定交易风险，执行交易，并积极协作实施严格的管理规则。

（五）加强对消费者的防范意识的培养。合作伙伴是风险事件的直接受害者，消费者必须树立自我防范意识。由于互联网金融交易的不对称性，消费者的信用评级和信息收集会受到限制，因此无法评估互联网金融风险来管理互联网金融消费者的风险。特别是，一般当局应发挥教育、宣传和领导作用。

三、结语

综上所述，建立健全行业自律和律法监管，培养全面防范意识，整合社会信用体系建立和谐的奖惩制度，可以加强对互联网金融的管理和控制。通过为高度可靠的在线业务提供技术支持，我们可以组织和惩罚违反政策重复的用户和公司。此外，需要保证在线业务中相关信息的透明性，例如基于负载的策略和法规以及日常运营和管理策略，也有助于互联网金融的长期、逐步发展。