罗鑫 中国人民大学

一、研究意义

（一）全球经济进一步发展

数字货币与区块链的发展带动了相关的金融理念深入化研究的发展，全球贸易、经济发展多元化、复杂化趋势逐渐明朗。银行业在经济全球化的背景下受到新型经济发展影响，原本存在的行业弊病需要进一步解决。当前区块链技术在全球经济发展上的应用一定程度上对银行业产生了积极的影响。相关学者表示这一技术主要作用表现在（1）缓解了银行与客户之间的信息不对称；（2）加快了银行内部的业务流程自动化（3、）突破了金融业地域限制（4）在一定程度上节省了中间环节等。新的经济形势势必带来新的行业变化，研究当前经济环境下的行业监管机制有效性对于进一步探讨如何优化监管制度，增强经济活力具有重要意义。

（二）我国商业银行业监管制度的变革

2003年，我国商业银行监管体系出现重大变革，成立银行业监督和管理委员会专司，其职能主要是剥离人民银行的监督管理工作。人民银行主要职能减少为货币政策的制定以及外汇业务的管理。此监管体系被称为“分离式”管理体系。在此组织架构调整的前提下，对有问题的金融机构采取了市场退出监管要求，进一步深化了金融市场化。具有激励与惩罚的监管制度在其与金融机构之间的激励性与相容性分析，对金融机构进一步适应金融市场化具有指导意义。

二、理论概述

1996年，美国教授威廉·维克里和英国教授詹姆斯·米尔利斯共同提出激励相容理论，该理论的理论基础是理性经济人假设。……