赵京 天津滨海农村商业银行股份有限公司

一、家庭金融理财概述

（一）含义

家庭金融理财主要是指家庭成员对家庭资产进行规划以实现家庭资产优化配置，达到增值、保值目的的一种金融理财模式。家庭理财包括家庭金融理财和非金融理财，其中金融理财主要以金融产品为主，包括基金、保险、债权、定期存款等，非金融理财以书画、邮票、外币收藏等为主，本文所提及的家庭金融理财主要以金融理财为主。

（二）意义

首先，家庭金融理财能够优化家庭资产配置效率，更好应对通货膨胀导致的家庭资产缩水问题。虽然，近年来我国经济呈现稳步增长趋势，家庭收入大幅提升，但是，物价居高不下，这让居民收入大幅缩水。例如，2015 年大肉每斤价格在10 元左右，2018 年，大肉价格每斤价格在15 元左右，2019 年大肉价格飞速上涨，每斤价格最高达到34 元左右，即便后续呈现下降趋势，但回落幅度有限，2020 年12 月大肉价格依然维持在每斤27 元左右。对于居民而言，5年前的100 元能够买到10 斤大肉，现在仅能买4 斤大肉，家庭储蓄大幅缩水。银行利息基本保持稳定不便，而且在利率市场化作用下，还有所下调，由此可见货币贬值是相对较大的，如果居民不进行理财，而且将其存在银行，那么就会面临较大的损失。这种背景下，居民对投资理财有了更多认知，也开始将家庭资产进行合理配置，通过保险、基金 、股票等多元化投资方式降低通货膨胀引发的货币贬值风险。其次，家庭金融理财能够增强家庭风险抵御能力。……