张红芝 天津农商银行

一、互联网金融发展特征

近年来，我国互联网金融呈现快速发展趋势，尤其是普惠金融的发展，为全民理财的实现提供了坚实保障，也为传统金融发展指明了方向，互联网金融在发展当中具有显著特征，这也是互联网金融迅速崛起的主要原因，本节从优势、不足两个层面对互联网金融特征展开论述。

（一）发展优势

第一，成本低廉。互联网金融与传统金融不同，主要依托于互联网开展金融业务，而且互联网金融机构注册资金相对较少，门槛较低，这是传统金融所难以比拟的。互联网金融企业主要以互联网平台为依托开展各种金融业务，极大节约了人力、物力等成本，降低了运营费用。成本较低使得互联网金融企业敢于给出投资者更高的投资回报，并吸纳更多市场主体参与到互联网金融平台当中。

第二，成交效率高。融资贷款是一个相对系统化的内容，对于传统金融主体而言，具有完善的信贷管理流程，在贷款前会对贷款主体资质进行全面审核，并派遣人员进行实地调研，尤其在企业贷款中，所耗费的时间较长，信贷效率较低。互联网金融则不同，在物联网、大数据、人工智能、区块链等现代化技术下，能够实现借贷双方信息的有效衔接，实现信贷资质的快速审核，小额信贷一般当日就能够下放，效率极高。

第三，创新能力强。互联网金融能够实现客户数据信息的快速搜集、整理，并根据市场需求设计对应的金融产品，创新能力极强。……