张存明

摘要：经济全球化趋势额日益增强，促进了互联网金融行业的快速发展，有力的冲击了传统金融行业发展。金融企业要全面符合社会发展的要求，通过对企业内部体制进行完善和创新，系统的了解互联网行业发展过程中存在的风险因素，从而找到合理的风险预防措施。只有全面落实金融行业风险管控措施，才可以确保互联网金融行业的稳定发展。基于此，本文主要探讨了互联网金融风险产生的路径与防范对策。

关键词：互联网金融  风险产生的路径  防范对策分析

一、引言

针对于互联网金融发展过程中存在的风险要做好预防措施，坚持多措并举的原则。国家有关管理部门也要引起充足的重视，不断完善有关的法律法规，提升技术研发能力，从而有效的应对互联网金融风险。为互联网金融发展创造健康稳定的环境。促进我国互联网金融行业的健康发展。

二、互聯网金融的含义

金融主要是指资金融通，主要是资金在不同主体之间的转移。互联网金融主要是创新了金融渠道，并没有改变金融本质。互联网金融本质是资金转移的实现，其主要媒介为互联网。互联网金融包含了互联网居间服务和互联网金融服务。互联网居间服务主要是中介为互联网金融机构，金融机构并没有直接参与货币资金的运用，只是为企业和企业、居民和居民、居民和企业提供一定的资金途径。当前，我国对互联网金融监管并不是很严格，通过互联网金融可以改变传统金融不能达到资金主体转移的缺陷。例如，因为银行作为金融机构对贷款企业的限制比较多，导致小微企业借款比较难，然而互联网金融中的P2P等网贷平台可以有效的解决这个问题，所以互联网金融有效的带动了小微企业的发展。

三、互联网金融行业的特征

互联网金融行业是新型的金融方式。互联网金融行业可以有效融合互联网和金融，将互联网技术融入传统金融行业中，从而全面实现网络资金调度，主要包含支付或借款等业务，互联网金融行业的重要内容为电子金融商务。互联网金融平台主要是给用户一个信息交流和共享的服务，从而可以在平台进行自由的资金交易，通过互联网金融服务平台可以获得需要的信息内容，从而确保金融交易信息的真实性，更加透明化交易过程。

互联网金融行业的特征不但包含金融行业特征，同时还包含互联网特征，因此互联网金融行业具备的主要特征就是公平和平等，并且充分体现出网络效应。互联网技术作为互联网金融行业的媒介，主要是通过互联网技术为用户提供金融服务，交易双方可以通过签订规范的合同文本，形成规模化的体系。互联网金融行业主要是通过互联网信息技术，明显体现出金融的支付功能和风险性等特点。因此，互联网金融为用户提供更多的金融体验，从而使用户感受到互联网金融的优势。

四、互联网金融中问题和风险产生的途径

（一）互联网金融相关制约规则缺失

互联网金融行业存在风险主要是因为缺少相关的制约规则，在互联网金融发展过程中，如果缺乏有关的法律法规约束，很容易导致互联网金融存在很多风险因素。由于我国互联网金融行业发展比较晚，作为高端产业，其积累的经验很少，运行模式还有一定的弊端，有关制约规则并不是很健全。从我国的国土面积来看，有关政策的落实情况并不是很全面，同一时间的不同区域无法达到统一的标准，所以，互联网金融制约机制有着一定的缺失，违约事件出现比较多。直接影响到互联网金融行业健康发展。在互联网金融发展过程中埋下很大的风险隐患，对国民经济发展带来不利影响。

（二）互联网金融相关监管规则缺失

当前，互联网金融监管体制约束下，其监管规则制度并不是完整。在这个过程中需要组建一支专业化的监管队伍。目前，有些监管人员缺乏风险管控意识和工作责任感。监管体制并不能在互联网金融行业发展过程中体现其应有的作用。监管人员的工作职责分配不均，工作效率比较低，导致互联网金融有着很多缺陷问题，在监管过程中存在工作人员互相推卸责任的现象，并不能从根本上解决这些问题。然而，互联网金融作为极速发展的新型产业，很容易导致旧问题没有解决，新问题又接踵而来。问题逐渐增多的情况下监管工作难度更大。互联网金融监管规则的缺失很大程度上增大风险程度，直接影响到国民经济的健康发展。

除此之外，我国当前的监管规则主要是根据其他行业制定出的成熟规则而制定。因为互联网金融行业具有一定的特殊性，导致当前的监管规则比较落后，并不能满足互联网金融发展需求。传统的监管规则需要耗费大量的人力和物力资源，直接影响到互联网金融市场的监管力度。互联网金融有关监管规则需要依据市场需求进行不断创新和发展。

（三）互联网金融相关人员业务水平能力不足

伴随着社会发展，互联网行业和金融行业进行充分融合，对工作人员的专业水平提出更高的要求。金融行业员工还处于原始工作模式中，心理上排斥互联网金融，并不能充分适应互联网金融的高速发展。由于这些工作人员接触互联网金融的时间很短，对互联网金融的认识存在很大片面性，在日常工作中无法充分体现出互联网金融的优点，为企业创造更多的效益。与此同时，由于工作人员对互联网金融理解并不充分，在互联网金融管理工作开展过程中，对企业商业资料加密并不是很重视，导致竞争对手或者不法人员获得企业商业资料，给企业带来很大的损失，导致互联网金融风险增大。

五、互联网金融中风险的防范与对策

（一）建立完善的互联网金融监督管理体系

互联网金融的监管工作需要根据国家政府宏观调控政策落实有关措施，制定出科学的法律法规和变更相关内容。从而符合社会发展的需求，确保互联网金融行业的规范化发展。通过运用科学的管理方式，依据行业内部的规章制度，建立互联网金融监管框架结构，通过高效的互联网金融风险排查措施，确保互联网金融的稳定发展。

（二）国家建立完善的互联网金融法律法规

通过制定出完善的法律法规可以有效的解决互联网金融风险问题，从而全面约束互联网金融市场。国家政府部门要依据互联网金融的发展趋势，制定出对应的法律法规，从而为互联网金融监管人员提供一定的法律依据，尽可能减少出现互联网金融风险。