范力涛

【摘  要】最近十几年，世界形成经济共同体，各国经济都在迅速发展，我国的国民经济水平在这种情形下也同样得到了有效的发展和提升，尤其是金融行业在就最近这些年以来快速发展，以往传统的金融模式已经不能满足现代社会条件下各类新兴金融行业的需求，大数据在这种模式的发展下应运而生。大数据计算机技术和互联网技术发展的产物，可以为诸多行业提供有效的数据支撑，在金融风险管理中，大数据起到了实际的有效应用。金融行业发展模式的变化，有着高收入的同时，高风险也随之而来，大数据可以起到管理控制甚至避免金融风险的作用，大数据在金融风险中的应用，有利于完善金融风险管理体系，有利于建立客户的完整信息，另一方面，大数据的应用也应不断提升。

【关键词】大数据;金融风险管理;应用

引言：

大数据技术可以有效提高金融风险管操作中的安全性，并在一定程度上减少金融风险控制中带来的可能的损失。本文在了解大数据概念的基础上对目前金融风险管理中大数据在各方面的应用上进行了分析，另一方面也阐述了大数据应用于金融风险控制中的诸多意义和好处。

一、金融风控管理中应用大数据的意义

金融行业的发展模式更加注重新兴产业，传统模式不仅耗费的人力物力财力较多，而且最终所得的效率也不高，成本高，预期效果有限。而大数据技术的产生刚好可以有效突破这一难题，大数据技术能够为金融风险控制管理提供强有力并且足够多的数据证明支撑，因此其能够使金融风控管理效果达到最佳，同时在管理强度方面上也有多加强，可有效避免一些问题的发生^[1]。金融风险控制管理发展过程中，越来越体现出大数据应用的重要性，弥补金融风险管理问题的不足，优化金融风险管理机制，科学在金融风险控制管理中运用大数据可以为金融行业的发展提供更好的发展思路，具体主要有以下方面的优点：

第一点是体现在金融风险控制防范体系的建立方面，其有助于建立科学的管理体系。金融行业面临的风险与其他行业所面临的风险相比本就是有过之而无不及的，风险的突发性、复杂性、多样性等都是金融风险控制管理中需要考虑面对的问题，尤其是现在社会高速发展的大环境下，金融行业所面临风险的种类也随之增多，信用风险、流动风险、市场风险、操作风险等内外部的各方面因素，都可能对金融活动带来不利的影响。而大数据技术可以有效管控这些风险，减小风险发生概率以及降低风险发生时带来的可能损失，对每一种风险的计算，数据支撑都是尤为重要的，不可或缺的一部分，大数据在这一方面的优势就是可以带来大量优质数据，因此，相关金融风险管理人员就可以运用这些大量的数据来对金融风险进行识别管控，帮助金融活动构成一套科学的金融风险管理体系，通过大数据技术所提供的数据进行金融风险计算。

第二点是了解客户的信用情况，大数据技术有助于企业建立更加完整的客户图像信息数据库。在各行各业的发展中，不管是公司企业的还是客户方面的，信用往往都是非常重要的一方面，在金融行业的发展过程中，信用更是至关重要的一点。对于大多数金融企业而言，在诸多金融活动中，客户失信是重要又常见的一个问题，因此对客户拥有足有的了解和深入应有的了解程度是值得研究的解决办法，大数据技术的出现可以帮助企业更加深刻全面的了解所接触到的金融活动中的各类用户信息，可以将用户的行为、时间、地点等多方面因素巧妙地联系到一起，了解了用户的心理便可以在一定程度做出预判，预测客户下一步有可能做什么，有没有可能做出对金融活动不利的行为，从而帮助企业更好地推动进攻如果活动的发展，减少甚至避免一些金融风险的发生，从源头上降低金融风险的发生概率，在了解客户的基础上选择签订还是不签订相关的金融协议。另一方面，做好了对客户信用信息的了解，也能及时制定一套有效的避免风险方案，通过大数据技术随时与客户取得联系，实时了解客户近期动向和想法，做到客户信息的快速收集，建立完整的客户信息库，帮助企业建立更好的金融风险管理方案，将一些客户信用方面的金融风险问题扼杀在摇篮里。

第三点是对于一些新型的金融企业，大数据技术有助于满足这些新兴的金融服务模式企业对金融风控管理的需要。我国的传统金融行业不断在发展更新和晚上，但同时伴随着全球经济化的趋势，一些新兴的金融服务模式也随之产生，而这些新兴的金融发展模式由于尚不完整和成熟，其所运行的金融活动的金融风险相比于传统的金融发展模式来讲也是更加应该被关注的，因此针对这些新兴金融发展模式制定特定的金融风险管理控制方案是极为重要的^[2]。各类网上借贷平台的建立，各类线上支付业务的兴起，各类网络无抵押小额借贷的出现，诸如此类的新兴金融发展模式企业，都应有效利用大数据技术，帮助自身金融机构管理信贷平台，建立对金融风险管理的大数据管理模式，帮助新兴的金融服务发展模式企业降低金融活动风险，帮助其适应社会发展。

二、大数据在金融风险防范应用中的措施建议

大數据技术可以帮助金融企业减少及避免诸多金融风险，不管是从建立更加科学的金融风险控制管理体系方面来看，还是从大数据技术帮助金融企业完善客户信用信息方面，抑或是帮助新兴的金融发展模式企业适应社会发展，从根本上都离不开对大数据技术的有效利用，只有将大数据技术落实应用，有效应用，才更大程度上能实现大数据这些带来的有利条件，因此，就如何将大数据有效应用于金融风险控制管理中，提出以下商业银行借贷的事前、事中及事后建议：

首先是在贷前的管理方面，在贷前应该着重关注客户的信用信息情况，因为如果与信用评级极差的人签订了相关借贷协议那么将在很大程度上增大后期的金融风险，使用传统的金融风险管理获得企业用户信用信息的方法显然已经不能适应现在社会的发展趋势，应合理有效利用大数据技术，从多的角度、多个层面、多方位了解更加全面完整真实的客户信息，将信息加以筛选，挑选出最有用的信心信息，对客户信用进行客观的评价评级，再进行选择协议的签订与否，选择签订何种协议^[3]。另一方面，有效利用大数据提供的信息，对客户的性格、风险偏好等金融风险操作方面进行分析，不断提高和完善信用评级的准确性和更加准确的预判客户下一步的想法和行为，以助后续的金融合作活动有序开展，和避免一些非必要金融风险问题的出现。

其次是在贷中环节上，企业银行在信贷活动已经开展的期间内，应有效及时运用大数据技术与相关客户保持随时随地的联系，避免信息不对称现象的发生，保证任何一场交易都能顺利实施和进行，不为后续的金融活动增加金融风险。因为不同客户也许对相同的一项金融活动或金融产品产生不同的认知，也都有不一样的了解程度，同时自身还存在不同的风险偏好，因此在金融活动进行期间，信息不对称问题往往是最容易造成金融风险增大的原因之一，有效利用大数据技术与客户联系，能够及时了解客户在不同时期对金融产品的需求程度，进而促进金融活动的有效进行，降低金融活动风险的发生概率。

最后便是在贷后需要做的金融风险管理控制工作，金融活动结束之后并不意味着风险的发生也随之结束，做好金融风险管理的贷后工作也是不可忽视的^[4]。传统的金融风险控制管理往往很难考虑到贷后的管理，这其实十分不利于企业的可持续发展，有效利用大数据技术在贷后统计贷前、贷中各类相关数据，进行整理归纳总结，是相当重要的，这可以使企业更加了解自身有利发展条件和不足之处，及时加以改正和调整，才能持久稳健的发展壮大。

三、结束语

通过对大数据概念的了解和对金融风险的探究可知，促进经济金融的全面可持续发展、健全企业的发展模式、壮大企业的发展空间等，强化企业的金融风险控制管理势在必行，而强化企业的金融风险控制管理，又必须合理、有效、及时应用大数据技术。

参考文献：

[1]邢晟，王珊珊.基于大数据的金融风险预测与防范对策研究[J].科技创新与生产力，2018（3）：1-4.

[2]付璟琦.大数据分析技术在金融风险控制中的应用研究[J].全国流通经济，2019，2198（02）：118-119.

[3]石影.大数据在互联网供应链金融风险管理中的应用[J].财经界（学术版），2019（02）：10.

[4]邱晖，许淑琴.大数据在互联网供应链金融风险管理中的应用[J].会计之友，2018（07）：35-37.