​赵江

摘要：对我国城市商业银行发展战略相关文献进行综述，对于促进我国城市商业银行发展具有重大意义。目前，城市商业银行要想取得持续性发展，必须结合自身实际和所处地区区域经济特点选择适当的发展战略，本文对这些文献进行系统性理和总结，旨在为我国未来城市商业银行发展提供参考。

关键词：城市商业银行;发展战略

引言：城市商业银行的出现是我国银行业中的一个特殊的现象。在成立之初，它们的共同特点是：成立时间短、规模实力和产品体系弱，并且和全国性商业银行存在着较大的差距。但经过二十余年的发展，城市商业银行已成为了我国银行业中不可或缺的一个团体，占据着越来越重要的位置。同时，中国市场日益严峻，也给城市商业银行带来前所未有的挑战。

一、城市商业银行发展战略主要类型

（一）市场定位战略

城市商业银行在刚成立时就确立了自己的市场定位——城市商业银行在刚成立时就确立了自己的市场定位“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”。银行发展的关键在于找准适合自己的定位，这样才能制订正确的发展策略，实现快速发展。城市商业银行的经营定位应该以当地化经营为主;客户定位应是城市居民和中小企业：产品定位应是零售业务。

（二）跨区域发展战略

经营状况好、法人治理结构完善、管理能力强的城市商业银行，可以选择实施跨区域发展战略。同时，地域单一使城市商业银行很难适应应日益激烈的市场竞争。因此，采取怎样的发展途径，选择怎样的跨区域发展战略，成为城市商业银行决策者的重要课题。

（三）品牌战略

对于城市商业银行而言，品牌是制约其市场拓展的瓶颈，是造成各城市商业银行在个人业务中占比重要原因之一。城市商业银行通过品牌推广，可以在特定区域范围内获得消费者的信任，从而可以促进其业务的发展。树立品牌核心价值首先要推广与宣传品牌，建立产品品牌与企业品牌之间的和谐关系，使得金融服务质量和金融企业形象两方面融合，进而让企业形象在居民中得到清晰表达。

二、我国城市商业银行发展战略的建议

各种矛盾随着国际国内的金融市场不断改革不断涌现，城商行发展面临着重重阻碍，只有针对客户的实际需求，适应市场变化，才可以在市场中立足，才可以巩固自身提高竞争力。城市商业银行需要结合自身实际条件，发展自己的优势，弥补自己的不足，不断改变适应时代进步。

（一）明确发展战略定位，建立完善的战略管理

目前，城市商业银行发展同质化主要是因为其缺失发展战略定位，没有建立健全战略管理体系。而明确自身发展战略定位，建立完善的战略管理体系，是城市商业银行发展的前提条件，具体地，要找准自身发展方向，形成自己发展的特色。

（二）减少地方政府干预，优化股权结构

由于地方政府干预，使得城市商业银行高管任期不确定，从而使城市商业银行发展出现短期化问题，为此，应从以下两方面着手改进。首先，城市商业银行要优化其股权结构。应缩小地方政府的持股比例，同时引入适当的民营资本，利用多元化的股权结构来制衡政府大股东。其次，地方政府职能需要进一步转变。通过公司治理平台体现地方政府对城市商业银行的诉求与管理。

（三）树立品牌意识，培育核心竞争力

从业务发展角度来说，实现城市商业银行差异化发展的关键在于形成自身的核心竞争力，具体可从两方面着手。

（1）培育差异化竞争优势针对市民、中小企业服务等传统优势领域，应继续投入，建立专业的业务流程和人才队伍。

（2）形成区域优势首先，要密切结合本区域的经济发展特色，开发与之相适应的金融产品，形成自身优势;其次，要实施市场细分战略，提出差异化的服务方案，建高效率且立足区域市场的组织体系与业务流程，提高城市商业银行的反应速度和服务效率，做深区域市场，在区域内形成自身的竞争优势。

（四）在设立异地分支结构的基础上加强合作沟通

城市商业银行在异地设立分支机构可以达到扩散风险，提高能力的作用。扩展分枝异地银行，也使得银行有了异地的客户群，加强交流、减少信息不对称、互通情报，从而也减少了额外费用的开支。城商行的业务种类受当地环境所影响，一般在外地分支机构员工待遇比本地区好，激励完善，能够加强员工的工作效率及稳定性。同时，在业务方面，主动性高、比较灵活，使分支机构能够更好地立足。城商行在异地设立的机构应该与当地银行联合，有利于资源分享，更加有利于资源的配置使得本地城商行实现跨地域经营，扩大经营范围，减少信息成本，减少信息交流，促进合作，同时提高城商行的竞争力和市场份额。

（五）引入战略投资者，进行跨区域经营

引入战略投资者可以使银行自身获得先进管理发展模式、信息技术及现代化公司管理制度。引入战略投资者，是银行获得资金融入的一个重要途径，这样一来，银行可以使自身股权结构得到优化，同时也能在一定程度上提升公司形象。除此之外，公司的资源整合能力也能通过外来战略投资者的先进经验来得到大幅改善。

三、城市商业银行发展战略前進方向

城商行未来发展应紧紧依托国家发展战略，结合自身特色，立足区域经济，发挥比较优势，借力数字技术与互联网技术对产品和服务进行创新，同时做好监管工作，努力提高自己的竞争力。

（一）市场定位方面。

坚持实施差异化和特色化战略逐步细分市场打造业务品牌和产品品牌形成业务特色、产品特色和区域特色并初步形成比较优势。立足服务小微企业、服务市民、服务地方经济的市场定位坚持走差异化、特色化的路子积极转换发展方式既追求规模的适度扩张，更追求经济效益的稳步提高，着力提高服务能力、创新能力、风险管理能力、效益和人均创利能力。

（二）业务发展方面。

基本战略为“一个中心两个基础”即以客户为中心以服务与创新为基础。坚持不懈地创新传统业务提升服务客户能力坚持不懈地发展新兴业务满足客户需求。通过做强做大传统业务巩固和扩大客户基础通过创及新和大力发展新兴业务完善和拓展银行功能，实现新兴业务收入的较大增长初步实现经营的特色化和差异化初步建立现代化商业银行的基本框架。

（三）人力资源方面。

创建人本化银行引进先进理念深化改革创新注重机战制建设实施人才兴行战略通过吸引留用、激励并发展各领域的优秀人才塑造一支敬业、高效、才能卓越与充满激情的人才队伍。围绕战略目标实现强化核心竞争优势实现员工与银行的共同发展。

（四）风险管理方面

以“健全体系有效制衡、助力发展”为指导思想贯彻全面、审慎、有效、独立的原则以防范风险、审慎经营为出发点体现“风险为本、内控优先”的要求建立健全风险管理框架，构建集中、独立、矩阵式的风险管理组织架构以技术系统为平台;以相互制约为核心;以专业化分工为手段;以信息的采集、反馈、反应体系为基础;将建设先进风险管理文化提高制度执行力和营造风控氛围贯穿始终建立有效平衡风险与回报的内控和运行机制逐步建立、健全全面风险管理体系。

四、结语

城市商业银行要结合所服务的特定的地方金融市场，加强利用信息科技的能力，促进业务经营及管理的创新围绕提高区域市场需求响应的快速性、决策信息的高效性、以及科技管理模式的合理性，进行产品、服务科技创新和管理创新将信息技术与特定顾客服务、风险控制系统、综合经营管理等建设有效相结合，为实现有特色的可持续发展提供强大支持。

参考文献：

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