施唯

摘 要：商业银行是我国重要的融资中介，信贷收入作为商业银行的主要收入，信贷风险的控制不仅关系到银行的盈利水平，更关系到社会经济的稳定。目前我国商业银行的信贷风险控制水平相对偏低，阻碍银行业的发展，因此必须要针对目前商业银行在信贷风险控制方面存在的问题予以分析，并制定有针对性的措施，以完善商业银行的风险控制体系，确保其实现可持续发展。

关键词：商业银行;信贷风险;控制

一、商业银行信贷风险控制的问题

商业银行依靠存款与贷款之间利息差额的收入获得利润，因此信贷资产对商业银行而言至关重要。近年来信贷风险事件不断增加，商业银行对于信贷风险的防范也在不断加强，并借鉴国外先进经验加强对信贷风险的控制，但是目前商业银行的信贷风险控制能力仍有所不足，存在着较多的风险。

（一）信贷风险控制制度不健全

首先商业银行的治理结构不合理，行长往往身兼数职，同时兼顾业绩提高与风险控制的职能，可能会因为追求业绩而不顾风险管理，进行高风险投资。其次，内部审计人员受制于行长领导 ，缺乏对高层领导的监督。再次，客户经理既做信贷业务，又开展风险控制，可能会因为业绩的需求谋取骗银行贷款，存在大的风险。此外，信贷风险控制流程不集中，无法有针对性地防范风险，分散的内部控制制度影响银行经营的安全性。最后，银行缺乏对贷后风险的管理，没有针对贷款后的事项进行有效的管理，贷后工作往往由客户经理负责，但其本职工作是开拓市场，因此在完成本职工作的同时可能无法兼顾贷后管理工作，提升了信贷风险。……