徐斯旸，皇方慧，李 为，邓云峰

（1.广东金融学院 金融与投资学院，广东 广州 510521；2.上海浦东发展银行深圳分行，广东 深圳 518048；3.利物浦大学 计算机系，默西赛德郡 利物浦 L77DN）

一、引言

一个市场经济中的银行业规模边界，应当确定在银行机构网点的盈亏平衡点上，即边际经济利润为零。刘芬华等（2011）[1]建构了一个决定银行业规模边界的理论框架，基于此探究一个区域经济中的金融机构容纳能力及影响要素。其研究认为，在“充分”竞争的区域金融市场中，一个区域经济所能容纳的金融机构是有度的，银行机构网点的密度由该地区的经济规模决定。然而，时间正在改变着上述判断的关系逻辑。我国经济进入了新常态以来，经济增长持续维系在中高速度，但区域经济中的银行业机构网点数量，却未得到同速度扩张，由此构成上述理论异象。这意味着一个区域经济对于银行机构的容纳能力，在区域经济发展水平这一核心变量之外，被嵌入了强劲的反向力素，构成相向动力。一方面，影响行业规模边界收缩或扩张的新兴要素，应当成为银行机构市场拓展策略中新动能转换的关注焦点；另一方面，金融科技的兴起与发展，作为新兴金融业态，已引发中国金融制度与结构形变，也应当成为学界解释银行业规模边界收缩的关注重点。

有关银行业机构网点密度决定理论的研究文献汗牛充栋。地理空间（Porteous，1995[2]；李智山等，2014[3]）、人口密 度（汤 中明，1984[4]；罗庆等，2019[5]）、区域经济规模（贾春新等，2008[6]；……