颜汝恒

【摘要】近年来，互联网的浪潮席卷，催生了“互联网 + 金融”的创新融资模式。本文并基于互联网金融与小微企业融资的协同合作，具体研究了四类创新融资模式，并根据创新融资模式存在的不成熟之处，针对性地提出有待改进和解决的方案。

【关键词】互联网金融 小微企业 创新融资模式

一、互联网金融背景下小微企业的创新融资模式

（一）P2P网贷模式

P2P融资是点对点信贷的简称，实质上是一种民间借贷的网络化。P2P公司通过这一个资金的需求与供给信息发布的网络平台，促使资金供需的双方无需借由银行等中介机构，省略许多繁琐的审批程序，借贷双方便可实现互通联系，从而为用户提供便捷的投、融资服务。

（二）众筹融资平台

众筹，即大众筹资。指有信贷需求的小微企业将自己实现设计研发的项目或者创意依托网络平台进行传播介绍，发动社会力量为其进行筹资，从而解决企业融资问题。众筹融资模式由小额资金、多人集合的支持也丰富了融资机制，使个体与企业之间的筹款成为可能，降低了以往小微企业的融资门槛。

（三）电商网贷模式

电商网贷模式是以电子商务平台作为中间人，通过搭建小贷公司与银行的合作桥梁，利用商家在互联网运营所积累的在线交易信息和客户支付数据，以“借贷”的形式为在平台注册的小微企业形成一个从供货、销售、融资到结算的完整环。“蚂蚁金服”已成为这一模式的杰出代表，用户覆盖面非常广。……