●刘 宇

住房公积金按揭贷款因利率低、额度高、期限长、还款方式灵活等优势，一直受购房贷款对象推崇，并因此在全国个人住房贷款市场占据着较大份额，截至2018年末其在全国个人住房贷款市场占有率为16%，同期在内蒙古自治区锡林郭勒盟的占有率达到65%以上。使用公积金贷款的人多了，相应的风险防控也就愈显重要。住房公积金按揭贷款作为一种抵押贷款，存在着如制度风险、政策和法律风险、信用风险等诸多不可避免的不确定风险因素，风险的核心是贷款偿还的可能性问题，关注重点是借款人的偿还能力。当借款人不能履约无法还贷时，我们通常会通过法律手段强制执行抵押物，这时，抵押风险也就产生了，期房转现房抵押风险是常见的一种。

住房公积金按揭贷款在个人住房贷款市场占有率情况表

一、期房转现房抵押风险须高度重视

期房指未完成建设的且不能交付使用的房屋，也指房地产开发商在商品房预售许可证取得后、不动产权证取得前出售的商品房，是房地产开发企业普遍采用的一种房屋销售方式。期房转现房抵押是指在住房公积金管理机构办理抵押贷款后，住房公积金管理机构为取得所抵押房屋的完整抵押权，把期房抵押权预告登记变更为现房抵押权登记的行为。

由2007年10月施行的《中华人民共和国物权法》第20条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。……