[摘 要]文章通过文献归纳，从金融人格特质的角度将客户进行分类，采用针对性设计金融产品投资建议的方式，实现金融人格特质与金融产品业务的结合落地，为证券公司相关部门和投顾提供金融产品投资建议的指导和支持，实现对客户的精细化运营。

[关键词]人格特质;金融产品;投资建议

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2020.10.045

1 前言

当前，国内券商大力推进金融科技，以客户为中心开展一系列业务。针对不同类型的客户提供精准服务才能更好地提高客户黏性，实现客户产品的转化和再投资。在此背景下，文章围绕为客户提供精准服务的目标，提出以下研究问题：如何确定客戶分类标签，依据标签如何进行落地路径的实现。目前，关于客户分类的依据有很多，最基本的是依据客户自身的客观信息（如性别、年龄、风险承受能力等）将客户分类。而文章将依据客户的主观行为反映出的人格特质进行分类，以便为证券公司提供精准的金融产品投资建议指引。

文章将运用传统经济学、行为金融学等理论，从客户的主观行为入手，通过文献分析等方法确定客户的金融人格特质标签。根据客户的人格特质，文章借助归纳推理等方法具体探讨针对每类客户应当采取的投资建议，实现金融人格特质与金融产品业务的结合落地路径的研究。文章的研究结果一方面可以为证券公司提供有效规范的产品投资建议体系，解决实际服务中的困难;另一方面可以帮助证券公司衡量不同类型用户的成长价值，便于精细化运营。……