陈悦

从2020年3月1日开始至8月31日，个人住房贷款的客户需要办理存量浮动利率个人贷款定价基准的转换。经借贷双方协商，可将原合同约定的利率定价方式转换为 LPR 加点形成的浮动利率，或转换为固定利率。

2020年以前的商业住房贷款，今后都需要转换，包括2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款。不过，2020年12月31日前到期的贷款可不转换。公积金贷款不受影响，但是如果是商业和公积金组合贷款，其中的商业性个人住房贷款也需要办理转换。

选择固定利率或浮动利率

需要进行转换的用户，要在固定利率和浮动利率中作出选择，很多人都在“纠结”选哪一种比较好。

在作出选择前，需要提醒的是，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。也就是说，每个人只有一次选择机会，如果这次选择了固定利率，以后利率降低了不可以再转回浮动利率;同样，如果选择了浮动利率，以后利率上行，也不能再变回固定利率。

此外，还有两种情况，一是借款人有多笔房贷的，需要逐笔办理转换;二是原借款合同有两个（含）以上借款人，需所有借款人意见一致且分别办理完成，才可完成转换。

此次转换依照等价转换的原则，转换时点利率水平保持不变。如果选择转换为固定利率，转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。

浮动利率如何计算？

如果选择转换为LPR加点形成的浮动利率，相应的计算规则会更复杂一些，未来房贷的利率水平会随着LPR上升或下降。……