赵欣

关键词：信用卡诈骗犯罪案件;原因;侦防执法体系

中图分类号：DF793.2文献标识码：A 文章编号：1009 — 2234（2020）03 — 0120 — 03

一、智慧新警务背景下信用卡诈骗犯罪案件高发原因分析

（一）核发环节审查不严

信用卡业务是银行主要的金融业务之一。每办成发放一张信用卡，对于银行而言，是多了一份推广新旧服务业务的渠道，简而言之就是多了一条生财之道。为了冲卡量，银行往往在实际操作时会通过降低信用卡核发标准，通过制定工作任务亦或把信用卡业务让中介公司来承包。降低核发标准就相当于在一开始就注了水。 〔1〕

一些不具备合格资信的申请人在获得信用卡后疯狂透支以卡养卡，最终兜不住了就跑路，也有一些人借这个漏洞用假申请材料办了伪“真卡”进行诈骗犯罪，究其根本，是银行没能在一开始就把好申请材料的资信真伪审查这一质量关。

（二）实施环节监管缺乏

特约商户，就好比是银行无限延伸的柜台管理人，他们是持卡人和收单机构之间的资金结算中介，而所谓的柜台则是销售终端POS机。特约商户可分为实际特约商户和网络特约商户，在此所讲为实际线下支付环节的特约商户。在特约商户这一关卡发生的信用卡诈骗犯罪形式多样且具隐蔽性，比如利用外接侧录机的POS机，给 POS机内装记忆芯片等方式，再通过工作便利，产品推销等多渠道将这些POS机用以窃取正常刷卡消费的信用卡信息，而后制成“伪卡”进行盗刷，也出现犯罪嫌疑人通过诱使特约商户非法套现获取非法利益后撒腿就跑的情况。……