李哲 殷文哲 曹颖

摘   要：为更好地满足中国香港地区居民多样化的金融教育需求，提升民众金融素养，香港投资者及理财教育委员会（IFEC）向民众免费提供多样化的金融信息、资源和方案。IFEC为中国香港地区民众提供的金融知识普及教育活动形式新颖有趣、知识涉及面广、对象覆盖面大，为我国现阶段开展金融知识普及教育工作提供了可借鉴的经验。

关键词：IFEC;金融知识教育;金融消费权益保护

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.03.009

中图分类号：F831.2      文献标识码：A          文章编号：1003-9031（2020）03-0068-05

一、香港投资者及理财教育委员会简介

作为一个负责在中国香港地区推行全面金融教育的独立机构，香港投资者教育中心（IEC）自2012年11月正式成立，2019年1月17日更名为香港投资者及金融教育委员会（以下简称IFEC）。IFEC的成员来自不同部门，包括政府及相关组织、监管机构、金融机构、行业协会、专业机构及非政府组织等。IFEC致力于综合提升中国香港地区民众金融知识、技能、习惯、行为和决策等金融素养，同时制定金融教育领域的共同目标和计划，充分调动各部门的积极性，以此来强化各部门间合作，满足中国香港地区民众多样化的金融教育需求。

二、IFEC多样化的金融知识普及教育形式

为更好地满足中国香港地区居民多样化的金融教育需求，IFEC依托钱家有道平台向民众免费提供多样化的金融信息、资源和方案，如利用大众媒体宣传提高民众对金融教育重要性的认识;为不同目标群体量身定制不同的教育方案;为家长、社会工作者和教师提供金融教育资源、工具和服务;与利益相关者和社区合作，扩大金融教育的影响范围等。具体做法如下。

（一）把握不同年龄段特点，因材施教

1.根据不同年龄阶段制定年度教育计划。为了提高金融知识教学质量和效率，IFEC根据不同年龄段人群的接受能力以及所面临的不同现实问题，制定了涵盖各个年龄段、包含不同教学内容且层次鲜明的年度教育计划（见表1）。如为培养小学生掌握基础金融知识，设计如何分配零用钱及制定简单的储蓄计划;为使初高中学生明确储蓄的好处、了解借贷的风险和责任、培养其树立正确的金钱观念，设计实用理财技巧课程等。

2.塑造“钱氏家族”的卡通形象。IFEC利用钱家有道平台塑造了一组包含各个年龄段的卡通形象“钱氏家族”。通过“钱氏家族”分享各种动态，即每个角色在生活、工作和学习当中遇到的不同财务问题和挑战，并分享他们解决问题的方法等。将理财知识潜移默化的融入人们的日常生活之中。家族由钱生、钱太、阿钱、钱妹、钱爷爷、钱奶奶和钱猫组成，对各个角色的特点介绍如表2所示。

（二）体验式教学，趣味十足

枯燥的课本知识，往往难以提起人们接受新知识的兴趣和积极性。IFEC通过钱家有道平台采取各式各样的体验式教学，激发各个年龄段学习理财技能与金融知识的积极性。体验式教学为课本中生涩的知识点注入丰富有趣的灵魂，能够让受教者更好地掌握所学的金融知识。

1.钱氏家族所特有的卡片游戏。针对年龄较小的群体（如小学生），很难单纯的在金融知识课堂中熟练掌握金融知识和技能。钱家有道开发了一系列的卡片游戏，将金融知识融入其中，以更通过简单易懂、更易于操作的方式传授给学生。

2.理财大使的培育计划。钱家有道在不同年龄段都推出了理财大使的培育计划，即钱家有道通过讲座、课堂等形式对一部分人进行金融知识培训，而后再由这些人以自己的方式向更多身边的人传授所学金融知识。

3.情景模拟教育。针对年龄较大、学习能力和接受能力较强的学生，钱家有道为他们提供了很多情景式的课程。如学生会被分配一个虚拟的身份，并拥有特定的学历、职位、薪金、债务状况、每月固定开支以及财务目标。学生可以根据各类活动自由分配时间及金钱，并面对各种模拟的困局，体验自己作出财务决定后所带来的后果，从而明白未雨绸缪的重要性。

（三）联合高校，促进理财知识与素质教育课程相融合

为避免金融知识教育脱离综合素质教育要求，使其更好的融入日常课堂，IFEC与不同的高校合作，为学生提供金融教育，并把实用个人理财教育计划植入高校个人金融选修课程内。此教育计划以讲座的形式传授实用的理财技巧、金钱与信贷管理、财务策划、保险及投资等金融知识。

（四）利用新媒体，促进全民学金融

目前互联网获得知识的便捷性为金融知识普及教育提供了一条新路径，IFEC通过钱家有道针对不同的教育对象制作了多种视频和贴图。这些视频、贴图等，都结合了人们生活中的热点问题，适当融入金融小知识和技巧，以诙谐幽默的方式实现全民学金融的目的。

1.系列视频与贴图。钱家有道以“钱氏家族”中不同年龄段家庭成员为背景，制作“理財36技”小视频，为不同年龄段提供不同的财务规划方案;制作结合年轻人当下所关注话题的短视频系列，以轻松搞笑的方式，给年轻人分享理财知识;还通过真人故事改编成微电影，如婚钱检查等。钱家有道设计了一套传播金融知识的系列贴图，方便人们在社交软件和平台使用，用钱氏家族可爱的形象传播常用的金融知识。

2.风险提示，集中教育。钱家有道平台专设“骗局”一栏，此栏目汇集各种骗局类型以及大量的真实案例，旨在提高人们的防诈骗的意识。同时，此栏目还以视频、宣传海报的形式为广大群众提供避免落入诈骗陷阱的技巧。

三、我国开展金融知识普及教育工作经验借鉴

（一）探索互动性更强的教育方式，激发受教者的学习热情

近年来，在人民银行的规划指导下，全国各地建立了很多金融知识普及教育基地。目前全国各地的基地使用模式基本类似，都是以设立读书角阅览金融报刊及书籍、定期开办讲座为主，缺乏趣味性、互动性和实践性。建议借鉴学习IFEC经验，依托各地建成的基地，采用亲子互动的模式将金融知识普及教育渗透家庭，同时利用培养大使的方式调动受教者对于学习、传播金融知识的积极性，在教学过程中也可以采用情景模拟的方式让受教者亲身感受金融知识的应用技巧。

（二）为学生布置适量、有趣的金融知识小作业

目前，金融知识纳入国民教育体系的工作正在有序推进。为提高学生学习金融知识的效率，可以借鉴IFEC经验，为学生布置课后作业，如制作自己的开支清单、预算清单或寻找身边的非法广告等。适量、有趣的作业能够培养学生在日常生活中对金融知识的兴趣，大大提高金融知识纳入国民教育体系工作的效果。

（三）针对不同的年龄群体，区别安排教育内容

目前，金融教育读本多由各地人民银行分支机构编制，读本内容缺乏科学性，不能满足各个年龄阶段受教育者的金融知识需求。建议借鉴IFEC经验，针对不同年龄段群体推送不同类型的金融知识。例如针对年轻人推送生活中储蓄的重要性及储蓄技巧、针对老年人推送合理规划养老金投资以免落入诈骗陷阱。同时，可以按小学、初中、高中的划分，统一编撰具有连续性的金融知识读本。

（四）金融知识与素质教育相结合

在信息网络时代，年轻人将更早的进入复杂的金融环境，因此他们迫切需要获得足够多的金融知识，以防范风险。目前，金融知识纳入国民教育体系工作中普遍存在课程设置、课时安排方面的挑战。建议借鉴IFEC经验，将素质教育与金融教育相结合、将金融知识融入进数学、政治、美术等基础课程中，同时可将金融知识课以选修课的形式纳入高校课程中。

（五）活用新媒体，提高金融知识普及教育质效

随着信息技术的蓬勃发展，传统的宣传方式已经不能满足消费者越来越丰富的需求，金融知识普及教育质效面临极大的挑战，而新媒体具备载体丰富、传播快、覆盖面广、形式多样等特性，能够很好的解决这个问题。近年来，人民银行也在不断尝试运用新媒体开展金融知识普及教育工作，效果显著。建议借鉴IFEC经验，未来在开展金融知识普及教育活动时多用、活用新媒体，充分发挥网页、微信公众号、微博等新媒体平台对金融知识普及教育的积极作用，切实提升金融知识普及教育质效。

（责任编辑：张恩娟）

参考文献：

[1]香港投资者及理财教育委员会.投资者及理财教育委员会2018-19年年度报告[EB/OL].[2019-04-01].https：//www.ifec.org.hk/common/pdf/about_iec/ifec-ar18-19-final.pdf.

[2]香港投資者及理财教育委员会.Financial Literacy Ambassador Programme for Primary School Students Evaluation findings[EB/OL].[2018-07].https：//www.ifec.org.hk/web/common/pdf/programmes/primary-ambassador-findings.pdf.

[3]王武成，党鸿钧.金融消费者教育的国际经验及启示[J].中国外资，2013（20）.