【摘 要】 本文分析了金融科技的快速发展及在国内的广泛应用，阐述了商业银行应对金融科技发展的思路，提出了商业银行金融创新的迫切性及对策建议。

【关键词】 金融创新;银行风险承担;合规风险;风险防范;金融科技

一、金融科技的快速发展及在国内的广泛应用

金融科技是技术和金融间深层次互动的结果，是新世纪金融业发展的重要方向。它在支付、网络借贷、保险、证券市场交易及众筹等领域以微妙的方式对人们的行为方式、偏好和习惯产生了深远的影响，并改变了传统金融市场的布局与业务模式。一般而言，金融科技可分为四类，分别是：存贷款与资本筹集、支付结算、市场设施及投资管理。这其中，区块链技术（归属于分布式账户的大类）公认为是最有前途的技术，这种技术极有可能影响现有的金融业务模式。

金融科技相关的产品在国内相应的各金融机构中得到了较为广泛的应用，然而它们目前这些应用还明显集中在产品、客户关系、线上渠道及服务等前台业务上，这些业务的特点是能够给使用单位带来显著的直接经济效益。而反洗钱、内控、风险管理、审计及合规等中后台部门依旧处于传统监管范式内，表现为以规则、指标和资本为主要监管内容。伴随国内利率市场化进程的加快，交易对手将变得更为多元化，同时金融产品的结构也将更趋复杂，风险敞口及风险因子将更加多样化，而金融风险的传导过程和机制往往会变得更为迅速且难以控制。……