裴丽杰

摘 要：在信息技术不断发展的当下，我国的社会发展进程也在不断加快。互联网的飞速发展影响着各行各业，金融行业也在互联网的影响下不断探究与互联网融合的新方向。 但在金融活动持续推动经济发展的过程中，金融行业与互联网的融合带来了新机遇，同时也带来了一定的发展和挑战。本论文从不同方面阐述新时代视域下互联网金融经济发展与风险分析，希望为研究互联网金融经济发展与风险的专家和学者提供理论参考依据。

关键词：新时代视域下;互联网金融经济;风险分析

21世纪是信息的时代，计算机互联网技术引领全球快速发展，信息作为核心要素带来一场全球性质的技术革新，无法估量的影响力正高速影响着各行各业，不单单对人们的日常生活和工作产生巨大影响力，对社会的进步和经济的发展同样产生了巨大影响力。但任何事物的发展都会伴随着相应的问题和风险，互联网金融也不例外。互联网金融是将互联网和金融业相结合的新型产物，因此，互联网金融的风险相较于金融加突出，更加难以处理。

1新时代互联网金融经济发展概况

1.1发展现状

随着互联网的不断发展以及与金融经济的不断融合，形成了新的互联网金融经济，其所涉及的业务主要包括证券、保险等等，成为了当下我国金融经济中非常重要的构成部分。如今，云技术、大数据等技术变得越来越成熟，在一定程度上促使互联网金融经济逐渐走向规范化、规模化的方向，不仅能够为企业提供所需要的资金，而且还能够为广大民众提供所需要的金融服务。就从平台发展情况来看，国内互联网金融包括如下两种形式：第一，第三方平台。最具有代表性的就是支付宝，当双方在进行交易时，应当为双方提供清算、担保等业务，促使交易能够顺利完成;第二，网络贷款平台。其中具有代表性的则是P2P网贷，将借贷双方在资金方面的信息进行的融通，主要是起到中介作用，促使双方在借贷业务上能够得以完成。

1.2面临的风险

此种类型经济形式之所以能够得到良好的发展，主要原因在于其本身所具有的创新化、信息化等特点，促使其将自身所具有的优势功能全面展现出来。但是，由于其发展时间较短，还是一个新兴的事物，人们对其了解知之甚少，这使得其发展将面临很多风险。首先，网络技术层面的风险。互联网金融的发展主要是以互联网技术为基础，这使得互联网技术是否成熟，是否存在漏洞等等都严重影响了信息安全，甚至造成金融信息发生丢失等问题，如此则使其面临着很大的安全性问题。其次，由金融业务而产生的经济风险。从当前互联网金融的发展情况来看呈现出非常好的发展趋势，这使得很多企业都开始开发各种互联网金融产品，其中很多产品并不成熟就已经被企业投放到市场中，如此便大大增加了金融产品在使用过程中所存在的风险。并且，相关业务还在不断拓展之中，企业为了满足自身在人才上的需求，开始不断招收员工，如果在招收时没有加强监管，那么将会造员工在能力与业务素养上都难以满足工作岗位的需求，而这也就在人为因素上增加了风险。

2互联网金融所面临的风险

2.1互联网金融风险的特点

互联网金融虽然有着高效率的特点， 但与此同时其风险的存在也有着不可控性、双重性、多样性以及传染性的具体风险特点。 首先，不可控性主要指的是在互联网金融的推进过程中，其无法通过货币财政政策进行控制，其及时性的信息交流方式使得互联网金融风险的传播有着范围广、速度快的特色。其次，双重性主要指的是互联网金融风险的存在，也使得互

聯网技术在不断地更新与完善。 互联网金融风险的发生会对金融业务的开展造成影响，严重情况下，互联网技术风险会影响到整个互联网系统。也正因如此，互联网风险的存在既有负面的影响，同时也有着积极的一面。

2.2互联网金融风险的类型

从当前互联网金融的发展来看， 互联网金融所存在的风险主要有四种类型。 首先，互联网金融有着技术性的风险。 该种技术风险主要指的是互联网金融在其运行的状态下， 存在着由于技术所引起的安全问题。从实际的互联网金融使用情况来看，该种金融交易模式有着方便、快捷、效率高的优势。 但由于其无法面对面交流的特性，该种网上交易的模式也使得钓鱼、木马网站频繁出现， 影响了金融交易安全性的同时也造成了一定的经济损失。

其次，互联网金融存在渠道风险。渠道风险主要指的是在第三方支付过程中， 互联网理财所采用的银行内货币基金主要是通过平台与金融公司合作的方式开展业务， 但金融公司主体的不同， 使得其合作中存在部分金融公司资金管理能力较差的实际问题， 因此互联网平台所选择金融公司的可靠性影响着其业务开展的安全性。而部分互联网平台为了规避风险，直接选择与银行开展合作，但由于银行业务类型范围，银行存款利率的调动会影响到用户的资金存储行为。在互联网金融的发展过程中，受限于渠道的影响，其业务的发展类型存在一定的限制。

3互联网金融风险管理措施

3.1健全金融体系

在互联网金融的发展背景下，其存在风险的不可规避使得该行业的发展要更加重视对于风险的管控问题。 对于金融行业的发展实施全面有效的监控，要通过开展内部调整工作，通过互联网金融体系的健全，确保整个行业有序稳定的发展。 当前互联网金融经济发展过程中存在的金融体制问题首先要通过改革工作的推进，鼓励整个金融市场与互联网金融公司不断的进行业务创新与改革，促进其业务更新的同时使其不断规范自身的金融行为，以此来形成符合社会发展需求的金融体系。 面对互联网金融发展过程中较为关键的信贷业务，政府管理部门要发挥其管理以及引导的职责，通过对于金融公司业务方向的管理，在积极提升人们金融储蓄热情的基础上，尽可能减少并消除金融公司不合规金融产品的出现，通过减少存在风险的业务，提高金融机构工作安全性的同时保障资金在互联网交易平台的安全性。

3.2重视行业监管

在经济全球化的发展背景下， 金融行业的发展不仅影响着我国的经济，同样也影响着整个金融市场变化。在互联网与金融行业的持续融合背景下，为了确保金融行业的有序发展，要通过对于整个金融市场监管力度的加大， 提高其监管有效性与行业可靠性的同时，提升人们对于互联网金融活动的信任度。信贷活动作为互联网金融的主要业务， 为了加强对金融经济风险的控制程度，要通过对于该金融业务的全面优化，提高其业务开展质量的同时有效地避免风险的发生。在实际的工作开展中，可以通过评估机制的健全与完善，提升信贷评估的质量。 同时，通过明确业务开展过程中风险的类型，积极寻求应对措施，保障业务开展的安全性。

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（黑龙江财经学院  黑龙江  哈尔滨  150025）