祝秀萍

（中国人民银行白城市中心支行，吉林省白城市 137000）

一、政策背景及文献综述

制造业是指机械工业时代对制造资源（物料、能源、设备、工具、资金、技术、信息和人力等），按照市场要求，通过制造过程，转化为可供人们使用和利用的大型工具、工业品与生活消费产品的行业。制造业直接体现了一个国家的生产力水平，是区别发展中国家和发达国家的重要因素，制造业在世界发达国家的国民经济中占有重要份额。

2014年12月“中国制造2025”这一概念被首次提出，2015年5月国务院印发《中国制造2025》，提出通过“三步走”实现制造强国的战略目标，它是中国政府实施制造强国战略的第一个十年行动纲领。2016年5月，为进一步深化制造业与互联网融合发展，协同推进“中国制造2025”和“互联网+”行动，加快制造强国建设，国务院印发了《关于深化制造业与互联网融合发展的指导意见》。2017年3月，工信部组织修订《“中国制造2025”分省市指南（2017年）》，目的是鼓励和引导各地加快构建具有自身特色和优势的新型制造业体系，推动形成因地制宜、特色突出、区域联动、错位竞争的制造业发展新格局；同月，中国人民银行、工业和信息化部、银监会、证监会、保监会联合印发《关于金融支持制造强国建设的指导意见》，旨在进一步建立健全多元化金融服务体系，大力推动金融产品和服务创新，加强和改进对制造强国建设的金融支持和服务。2018年10月24日，李克强总理应邀在中国工会第十七次代表大会上说，“中国制造”要尽早变为“中国精造”，只要潜心弘扬精益求精的工匠精神，大胆创新能者多得的激励机制，中国制造就不仅会以性价比风靡全球，更能靠高质量行销世界。

综上所述，政府在支持制造业高质量发展方面出台了多项意见、措施，但这些都是宏观的、指导性的，具体到微观经济、企业本身来说，就需要金融支持、地方政府引导、扶持。本文仅从金融支持角度分析辖区制造业高质量发展所面临的难题，并寻求解决对策。

二、白城市制造业发展现状

白城市制造业形成了以农产品加工、制药、汽车零配件、风电装备为重点，采油设备、电工机械等为辅的多领域、高技术的产业体系，跃升为全市工业经济优势产业。到2018年，白城市制造业企业979户，其中规模以上企业292户，制造业总产值增长2.3%，增加值增长0.4%。近几年白城市制造业发展速度很快，制药、农产品加工、汽车零配件制造等行业企业在国内、国际处领先位置，但大部分制造业仍较为落后，面临着产业层次不高、科技创新动能不足、发展方式简约粗放等诸多问题。

白城市制造业发展特点一是行业规模总量小，自主研发能力弱。规上企业比例仅为29.8%，占全省比例更小。另外受地域、资金、人才等因素制约，白城市制造企业技术研发投入和研发产出仍处于较低水平，并且整体上呈现“研发投入强度低、单位制造业产出专利少、产品在国际市场受到中低端压制”的产业技术经济特征。自主研发能力弱，导致企业只有生产装备车间，关键产品、技术开发和应用均要依赖外部技术力量。二是制造工艺和自动化技术水平低。目前白城市装备制造业的整体制造水平仍处于半机械化生产状态，数控机床单机的拥有率和使用率很低，优质、高效、节能、节材工艺低，一些先进的精密加工技术、超高速加工技术、高效数控加工技术、高效自动化焊接技术在企业中无法实现应用。

三、制造业经营发展中存在的困难和问题

受国际国内经济发展环境复杂多变等因素影响，近两年白城市制造业运行呈现大幅下滑趋势。特别是部分工业品市场降温、企业历史陈弊未清、企业发展意愿不足等多重因素叠加作用下，企业生产经营面临着巨大的困难和挑战。

（一）融资难问题突出

目前，白城市中小企业融资面临双重困境，间接融资梗阻，直接融资不畅。调研显示，全市227户规上工业企业中，40余户企业存在融资难问题，资金缺口5亿元以上。受担保资本金规模制约，单笔担保贷款额度不超过千万元，不能为更多企业提供有效融资担保。企业有效抵押能力弱，白城市绝大部分企业贷款都是抵押贷款，大部分企业甚至没有有效抵押物，企业利用产品的销售订单和应收帐款作为贷款担保的条件还不成熟。企业融资渠道狭窄，现有制造业企业融资渠道主要是金融机构贷款，同时制造业企业规模相对较小，很难利用企业债券这一方式进行融资。而且白城市有部分制造企业内部治理结构不完善，企业管理机制、财务制度不健全。还有少数企业经营者，诚信度不高，这都增加了企业贷款难度。

（二）企业用工及人才缺失

随着我市工业的发展，用工需求呈刚性增长，用工短缺问题愈加突出。特别是我市的民营企业，盈利水平低，企业运营成本、户籍、子女就读等制约因素，与较高的就业人口期望值差距较大，就业的吸引能力不足，没有形成吸纳人才的洼地效应。调查显示，我市用工缺口主要分布在纺织服装、农产品加工等行业，缺口在1万人以上。同时，汽配和医药行业部分企业高管人才、专业技术人才引进难、落户难问题也十分突出。

（三）市场需求不旺

白城市较大企业受国际市场低迷影响，生产及出口下降。通榆益发和大豆蛋白出口欧盟和大安石油机械出口中东严重受挫，杂粮杂豆出口东南亚也显著减少。部分行业也出现了增长乏力的情况，装备制造业和汽配行业出现增长势头减弱情况，安波福派克、恒维汽车零部件和益海嘉里等部分企业由于市场订单减少，已经无法实现满负荷生产，产值下滑严重。

（四）企业经营成本压力加大

原材料价格上涨严重挤压企业利润空间，以医药行业为例，由于原料药被大型企业垄断，中药上涨20%，西药最高上涨3-5倍，致使大部分医药企业虽然平稳生产，但企业利润显著下滑。同时受铜价格上涨影响，部分电线、电缆生产企业难以实现满负荷生产。环保督查增加了部分企业成本，一些企业因设备不符合环保相关规定已拆除，安装新设备需投入更多的资金，企业由于没有足够资金安装新的设备处于停产状态。部分制药企业由于受到国家各类检查频次的不断增多以及环保、消防等各方面要求提高的影响，企业资金投入较去年同期大幅增加。

（五）企业发展意愿有所下降

近年来，政府部门针对规上企业制定的扶持政策大多是定向扶持政策，多以增量贴息、固定资产投资、科技创新等方式奖补，且得到扶持的企业数量少，范围小，全市200余户规模以上企业获得奖励扶持的不足20户。政府针对规模以下企业制定的政策大多是普惠政策，且扶持力度相对较大。例如对免征增值税小规模纳税人的月销售额由6万元提高至10万元，对小型微利企业享受所得税优惠政策由年应纳税所得额低于30万提高至低于100万元和300万元。不同的扶持政策导致企业发展意愿下降，只维持现有局面而不希望做大做强。

四、金融支持制造业发展现状

近年来，白城市金融机构对制造业贷款支持力度不断加大，自2013年以来，白城市制造业贷款余额不断增加，到2018年末，白城市金融机构制造业各项贷款余额达到41.7亿元，年均增长11.5%。2019年受国际环境、内需为足等因素影响，白城市经济下行压力增大，制造业贷款大幅度下滑，2019年9月末，白城市金融机构制造业贷款余额34.7亿元，当年减少7亿元。虽然金融机构对制造业的金融支持力度逐年加大，但市场占有份额仍偏低，不能满足企业发展资金需求。分析原因，主要有以下几个方面：

（一）主观方面

1.金融机构信贷规模限制导致信贷政策执行不到位。白城市属于欠发达地区，经济问题小，信贷规模有限。国务院和人民银行等部门为了支持制造业发展，多次下发相关文件，引领金融机构加大对制造业、小微企业的支持力度，但是在信贷规模有限的情况下，加之利益驱使，商业银行信贷倾斜政策不能有效落实，对处于产业链末端及狭小市场的中小企业贷款审批趋于严格，导致白城市制造业经济得力于金融支持的范围与力度有限。

2.金融资源错配导致金融机构信贷投向偏失。当前，白城市金融机构资源配置重点仍以龙头企业为主，缺乏对科技型企业及处于成长期企业的金融支持。且在经济欠发达的白城市，金融产品相对固化，对应收账款质押贷款、知识产权质押贷款等金融产品推广力度不足。

3.金融产品和模式创新不够导致信贷投放缺乏针对性。由于研发管理体制落后，加上研发人才短缺，基层银行不能推出针对本辖区企业特点的金融产品，基层行只能去推广应用上级行研发的信贷产品。但这样的信贷产品不一定适用于每一个基层网点，与基层需求不相符合，金融产品创新但不创需。

4.信息不对称导致金融机构信贷投放不积极。由于纵向管理体制的特点，基层金融机构按照上级行的指令、业务规划开展业务，与地方政府、企业对接少，对地方的经济发展规划、发展的重点行业、企业了解不全面，导致银政、银企信息不对称，造成金融机构信贷支持不及时或不愿支持的局面。

（二）客观方面

1.抵押担保难以落实。由于商业银行要求贷款企业以固定资产作抵押担保，导致很大部分企业难以提供有效抵押。尤其是科技型企业，以知识产权为主的无形资产占到较高比例，难以满足金融机构的放贷要求。同时企业通过担保机构寻求担保时，由于多数担保贷款的期限较短，最长不超过一年，也增加了企业的融资难度。而且白城市担保机构规模小，能力不足，13家担保公司，注册资本只有11.73亿元，与面广量大的制造业企业资金需求不相适应；同时，中小企业办理担保手续繁琐，评估收费较高，大大增加了企业的贷款成本，制约了其贷款融资。

2.企业缺乏融资知识和经验。企业对银行的信贷政策、制度和流程不了解，缺乏金融知识，不懂如何融资、怕麻烦，偏好于民间借贷。同时白城市制造业企业的融资来源仍然单一，以间接融资为主，金融风险过多集中于金融机构体系之中，制约了金融机构支持制造业发展的积极性和主动性。

3.部分政策有待完善。一是抵押登记政策实施效率低。不动产统一登记制度实施后，过多的工作集中于同一部门，加之窗口人员熟悉业务有一个过程，办理抵押登记效率不高，给企业融资带来不便。二是中介收费较高。据调查，白城市企业办理房产抵押贷款，除了信贷成本利率外，还需支付评估价格4‰的土地评估费、5‰的房产评估费、土地使用费以及它项权利证费用、2%-3%的担保费等，进一步推高企业融资成本，加重企业融资负担。

五、结论与建议

综上分析，白城市金融机构对制造业的信贷投入逐年加大，对制造业的发展给予了很大的支持。但由于受主客观因素影响，金融机构对制造业信贷投入市场份额较小，一定程度上制约了制造业高质量发展。建议应从以下几方面入手：

（一）加强政策协调和银企对接，引领传统制造业转型升级

地方政府可积极搭建银企对接平台，定期召开信息项目推介会，发挥引导作用，解决金融机构与企业信息不对称问题，促进银企双方相互沟通了解，引领金融机构加大对先进制造业的投资力度。目前，吉林省政府批复了《关于支持白城国家级高载能高技术基地建设的若干政策》，白城市已获得包括全省新增的可再生能源发电指标对白城给予适当倾斜、大力发展氢能产业、加大吉林省产业投资引导基金对白城国家级高载能高技术基地建设的支持、优先将符合条件的高载能高技术企业纳入省级拟上市挂牌企业后备资源库等6个方面23条具体政策支持。地方政府及金融机构要抓住这一机遇，积极与企业对接，用好、用足优惠政策。

（二）深化金融供给侧结构改革

金融机构要树立大局意识，拓宽战略思维，把金融支持制造业高质量发展作为重要任务。将行业发展规划与地方经济发展战略有效衔接。彰显地方发展特色、区位优势，加强区域互动互补、协同共赢。金融机构要紧紧围绕重点工作，主动作为，积极向上争取信贷倾斜和扶持政策，全力支持科技型制造业空间布局工作。

（三）加强金融创新力度，满足多层次融资需求

辖内各金融机构要加强融产品服务创新，以市场为导向，积极开发个性化、差异化、定制化的金融产品，加大对高技术制造业、高载能产业的有效信贷投入。一是结合农村金融改革综合试验区建设，通过债券融资、股权融资拓宽制造业项目融资渠道，可在符合市场化原则、风险可控前提下，突破原有债券发行条件限制，提供直接融资支持。完善并购贷款业务，支持企业通过兼并重组实现行业整合；稳妥有序推进投贷联动业务，积极建立风险池专项基金，为科创型制造业企业提供资金支持和融资担保。鼓励推广商标质押贷款模式；积极开展应收账款、动产、知识产权、股权等抵质押贷款创新。二是探索开发专门针对制造业发展的特色金融产品。白城市制造业规模偏小，金融机构应从实际出发合理考量其技术、人才、市场前景等“软信息”，拓宽抵质押范围，综合运用信用贷款、商标权、专利权、著作权等知识产权质押、未来收益权质押、保证金质押、存货和仓单质押等贷款方式，加大对技术密集型制造业企业支持。三是要降低制造业企业融资成本。金融机构应加强利率定价能力建设，不断创新定价模式，灵活掌握制造业贷款利率水平，取消不必要的资金“通道”、“过桥”等环节，进一步加大对制造业企业减费让利空间。

（四）人民银行发挥沟通协调作用

用好用活货币政策工具和管理措施，行使好在财政体系、金融体系中的职能作用，提供便利、保障和支持。一是强化货币政策工具效能。找准再贷款等政策工具与制造业空间布局契合点，增强再贷款等货币政策工具运用效能，充分发挥其引导作用。鼓励金融机构对高载能高技术产业采取优惠利率。二是强化政策指引。依托“三个机制”，既金融支持辖区精准扶贫、乡村振兴、民营和小微企业联系工作机制，加强对金融机构的政策指引和与政府相关部门的沟通协调，加大信贷支持力度和准度，满足项目资金需求，共同推进制造业高质量发展。三是强化金融服务。整合外汇、征信、国库等部门涉外职能，开展“打包式”服务，凡是在推进制造业发展工作中涉及人民银行提供的服务，能够一次办理的，不让企业“二进门”，能够优先办理的，一律优先办理。不断提升基层央行金融服务的针对性、有效性和便捷性。