谢青

（湖北省社会科学院，湖北 武汉 430077）

一、县域金融存在的问题及原因

（一）政策多，落实少

面对中小企业融资难的问题，从中央到地方政府近年来都高度重视。国家提出了小微企业贷款“三个不低于”要求，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平。银行对市场前景好、产品有销路、资金链暂时困难的企业，要不降低信用等级，不减少信贷额度，不压缩信贷规模。

尽管政府高度重视，但实际调研中，县域中小企业普遍反映对新政策知晓不足、所有制歧视依然不同程度存在、企业融资难融资贵的问题依然非常突出、企业的政策获得感非常有限。

（二）县域金融服务结构性矛盾突出

县域中小企业融资难最主要的原因就是大型商业银行在县域金融占主导地位，但其属性和县域中小企业的现状难以匹配。如果把中小企业融资摆在整个金融服务业这个大市场来分析的话，这是一个被国内各家大银行理性放弃的细分市场。大银行放弃，又没有潜在进入者，使得这块市场供需矛盾越来越大。

目前我国的金融市场、金融资源、金融机构格局相对垄断，金融企业的准入门槛过高，市场化程度太低，无法形成充分竞争的市场氛围。县域金融机构少、发展缓慢，全国性金融机构的分支机构在县域占据主导地位。

（三）大企业占用小供应商企业资金现象突出

中小企业融资难的问题，虽然在世界各地都不同程度地存在，但在中国特别突出。……