蔡戟

（杭州市民卡有限公司，浙江 杭州 310016）

前言

大力发展消费金融有利于提高人民的生活水平和生活质量，加快金融体系改革的步伐，目前，我国消费金融仍处于发展阶段，存在着很多问题和制约因素尚待解决。同时，由于我国的个人信用体系存在着各种各样的问题，很难与金融公司配合和合作。因此，消费金融公司必须加大力度研究个人信用体系中存在的问题，并且制定科学合理的解决措施。

一、我国消费金融发展现状和前景

（一）我国消费金融发展现状

商业银行是我国消费金融主要的试点方式之一，目前，我国消费金融正处于发展的初级阶段，很多客观因素的存在会在一定程度上制约和限制它的发展。

1、消费金融的发展较快

在消费金融发展中，商业银行中的消费信贷业务发挥着重要的作用。但是，目前很多商业银行并没有给予消费信贷业务充分的重视，导致消费信贷业务的品种不够齐全、展规模比较小、发展速度较为缓慢。商业银行是我国消费金融体系的主体，现阶段，虽然我们国家的消费金融发展很迅速，但仍然处于发展的初级阶段，在我国消费金融体系中汽车金融和消费金融所占比例依旧较小。

2、一些客观因素制约着我国消费金融的发展

我国消费金融的发展是由经济发展情况和相关部门下发的政策决定的，经济发展阶段是消费金融发展的决定因素[1]。当前，制约我国消费金融发展的制约因素主要有以下几点：