史菁

摘 要：随着互联网金融的快速发展，信息传播的波及面不断增大，传输速度不断加快，传统的消费和金融模式已经发生了巨大的变化，人们的消费观和消费方式也有了更多的选择，而网络世界更是险象环生，其中的潜在危机和骗局众多，形式多样，往往会不经意间迷惑群众，让群众上当受骗。近年来，高校校园贷事件引起了社会广泛关注，带给很多大学生严重的损失和伤害，社会影响十分恶劣，为了促进大学生健康成长，形成正确的消费观，避免上当，误入校园贷的陷阱，近年来，进行校园贷风险防范也成为高校教育的主要安全教育工作之一。本文以天津市两所典型的艺术类院校——音乐学院、美术学院的學生、辅导员专业教师为调研对象，调研问题包括学生消费情况、金融观念、校园贷使用情况、危害认识、校园贷不良事件重点案例等，并探究这些院校学生遭遇校园贷危机的主要原因，最后针对性的提出防范校园贷的有效对策。

关键词：艺术类院校；校园贷；风险防范；教育引导

一.校园贷案例

本次实地调研中发现，在一所艺术类院校中，存在的一起典型的校园贷案例，以此案例为例，探究艺术类院校的校园贷深层原因，以便解析地区的校园贷风险防范对策。

该校某学生家中共有四名成员，爸爸、妈妈和妹妹，爸妈自小感情不和，他和妹妹一直生活在争吵中，后来长大了，掌握了一定的生存技能后，较早的独立，通过在培训班中代课赚取生活费，他的成绩之前也名列前茅，但是因为父母矛盾激化，甚至大打出手，导致他受到较大影响，成绩也开始下滑严重，在艺术院校学习期间，大二下学期多门学科挂科，被留级。辅导员察觉到了这位学生的异常，并与其谈话，期间，了解到因为家庭关系，该学生情绪比较低落，且性格固执倔强，但是也比较独立，认为自己有能力生存，希望尽快远离家庭。因为家庭的关系，他显得有些自卑，辅导员观察到该生的穿戴比较讲究，身上全是名牌，且消费远远高于其他的学生，随着对于物质要求的不断提升，自己赚的钱加上父母给的生活费都不够用，为了买一部最新款苹果手机，他开始尝试向校园贷某网站借款两万元，随着时间日久，校园贷的利息利滚利，很快欠款已经达到了5万多，他深觉自己不能偿还，因此十分焦虑，烦躁不安，精神状态较差，以至于无心学习，考试的时候都没去参加，导致众多挂科现象。得知这一情况，辅导员积极与其进行沟通，并联系家长，逐渐平稳学生的心情，让家长帮助还款，目前学生的状况已经有了好转，债务也已经还清，家长认识到他们的疏忽，也保证以后会注意孩子的事情。

二、校园贷产生的原因分析

就校园贷产生的真正原因，还是学生的消费观和心理问题造成的。艺术类院校学生的家庭条件相对来说应该都还算殷实，父母所给的生活费也能够满足他们的生活所需，但是还是由很多学生陷入校园贷的陷阱中不能自拔。校园贷在艺术类院校中发生的主要因素主要有以下几个方面。

2.1心理原因方面

2.1.1自卑心理

正如案例中提及的学生，因为家庭的关系，他的内心是封闭的，也是自卑的，他无法从父母那里得到关爱，内心的亲情缺失，这让学生将更多的关注点转移到物质层面上，精神上，情感上得不到满足，就从物质层面找满足，这就导致他们在消费中不是后果，消费没有计划，追求高档奢饰品消费，以满足一种虚荣的心理。心理越是自卑，就越希望能够得到别人的关注和夸奖，这种错误的心理倾向严重影响了学生的身心发展，导致校园贷有机可乘，因为自身经济能力有限，面对校园贷提出了一些诱惑不能理智分析，就容易被迷惑，陷入校园贷的陷阱。

2.1.2攀比心理

在调查中还发现，因为艺术类院校学生的家庭经济条件大多比较好，他们的生活环境优越，自小的吃喝穿戴都是好的，在步入学校后，很多学生将名牌和奢饰品作为一种身份的象征，好像不背名牌包包，不穿名牌衣服鞋子就好像是丢了自己以及自己家的面子一样，在这种盲目的攀比中，有些经济条件并不是那么富裕的学生可能也会盲目跟风，进行相互的攀比炫耀，有的学生明知道自己的经济条件跟不上，为了赌一口气，也要挣回面子，因此通过各种途径借钱消费，他们就很容易上当受骗，成为校园贷的受害者。

2.2消费观方面

目前，互联网金融时代的各种超前消费观念已经成为一种主流消费趋势，延迟还款的超前消费能够满足更多人的消费需求。花明天的钱，圆今天的梦已经成为很多大学生的一种消费观念，这就导致很多学生在选择超前消费途径的过程中，选择校园贷这类贷款要强求低，手续少，贷款金额高的信用借贷形式，加上校园贷往往给出很多诱惑的条件吸引大学生，造成大学生误入歧途。

2.3自我防护意识问题

大学生还没有步入社会，自身的安全防范意识和能力都比较淡薄，导致他们很容易成为不法分子的侵害对象。艺术院校学生在网络金融安全性认知以及风险防范上缺乏有效的认识和方法，金融安全意识淡薄，也缺乏有效的自我权益保护能力，不能正确识别骗子的诱惑，导致上当受骗。

三、艺术院校大学生校园贷问题的有效应对策略

3.1强化舆论宣传，提升防范意识

针对艺术院校学生开展校园贷防范工作，必须要营造“校园网贷”专题文化宣传的舆论氛围。药通过线上线下，全方位宣传“校园贷”危害以及风险防范措施。线上主要利用官方微信、学生班干QQ群、微信群和班级QQ群、微信群等媒体渠道进行广泛宣传；线下主要通过主题班会和学生座谈会宣传“校园网贷”风险危害，提高学生防范意识，教育和引导学生树立正确的消费观念，杜绝不良校园贷款。学校和班级可定期举行“校园网贷”风险防范主题班会。各班级以网络借贷中的典型案例为教育素材，组织收看“校园网贷”的真实案件视频，帮助和教育同学们认清不良网贷的危害性。教育同学们要树立正确的人生观、价值观和理性的消费，自觉抵制片面追求物质享受，抵制超前消费和过度消费的行为。教育引导同学们要谨慎保护好个人信息，不随意填写和泄露个人信息，不盲目信任借贷公司的网贷产品宣传。

3.2强化教育，提升风险识别能力

学校要引导学生拒绝校园贷，就要不断强化学生的教育工作，提升学生对于网贷风险的识别能力，学校可以聘请专家、中国银行专业人员等开展金融常识、网络金融防骗等主题教育报告会，从专业视角普及金融常识，提升学生安全防范意识。还可以组织网贷风险防范知识竞赛、情景剧、演讲比赛等主题实践活动，突出主题教育的导向和引领，强化教育效果，在学生社区组织开展“警示教育活动”活动，剖析不良网络借贷相关案例，现场播放教育视频，延伸主题教育活动触角。通过有效的教育引导，提升大学生校园贷的识别和防范能力。

3.3强化学生监督，落实有效帮扶

目前，艺术类院校要做好校园贷的风险防范工作，就要首先建立健全校园网贷信息反馈机制。充分发动辅导员、班主任全面了解学生参与网贷情况和消费倾向，及时发现不良网贷苗头性、倾向性问题。为了解学生网贷情况，全面掌握学生参与网络借贷的数量，各二级学院举行学生安全工作会议、各年级班长会议和各班主题班会，通过公开调查，宿舍摸排等多种方式开展学生“校园网贷”摸排工作，全面掌握学生网络借贷情况。教育学生凡已在网络借贷平台借贷的要及时向辅导员、班主任老师报告，不得隐瞒，并立刻终止借贷，预防风险，确保安全。

此外，学校还应建立精准化常态化资助帮扶体系。认真落实各项扶困助学政策，畅通学生资助渠道，建立促进共性需求和个体差异相融合的发展性资助体系，及时帮助家庭经济困难学生解决学费、生活费等问题；引入社会爱心力量设立“贫困助学基金”和“励志奖学金”，精准资助因病致贫或突发重大疾病、意外事故等导致家庭困难的学生，切实防范校园不良网贷渗透侵入。

总结

近几年，随着网购、网络支付等互联网消费方式的不断普及，促使人们的消费结构发生了巨大的变化，当代大学生作为网络购物和网络支付的主流和先行者，在享受到便捷的同时也使得他们对于金钱的概念越来越模糊，加之花花世界的各种诱惑，使得大学生出现诸多资金缺口，于是越来越多的大学生将目光锁定到了门槛低且申请便利的“校园贷”平台。而校园贷作为一种新兴的网络金融行业，监管不到位、同行恶意竞争、信息审查不严、贷款息率高，等问题并在后期存在暴力手段追讨欠债的违法犯罪行为等，加之大学生风险防范意识不高、理财知识匮乏等，导致巨额钱款无力偿还、暴力追讨欠款、四处拼接还贷等不良校园贷业务事故频发，近期天津市还出现了1500名学生因刷课深陷校园贷的问题，影响极其恶略，天津市教育两委高度重视，不仅给学生个人及其家庭带来了巨大的经济损失，同时也影响到了学生的人身安全，更是影响了高校正常的教学秩序。对此，笔者对于两所艺术类院校的不同年级学生的校园贷情况以及他们对校园贷的态度等进行了调研，为研究提供了一定资源支持。通过校园贷的案例分析和探讨，为艺术院校防范校园贷风险提出了有效建议，希望能够发挥一定的指导和参考作用。

参考文献

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[2]朱理哲，刘韧，聂建晖.思想政治教育视阈下大学生“校园贷”的风险防范与引导路径研究[J].山东农業工程学院学报，2018，35（09）：122-126.

[3]尹娜.高校校园不良网络借贷风险防范和教育引导对策研究——基于天津科技大学的调研[J].中国轻工教育，2017（06）：20-24.

（作者单位：天津音乐学院）