程泽宇

摘 要：我国P2P网络借贷行业伴随着互联网金融的快速发展，在经历了爆发式增长时期后，正式进入了如今的行业规范和调整阶段，并逐渐迈向成熟期，但对于行业的监管及风险控制还有待完善和发展。本文将对P2P网络借贷平台面临的主要风险进行分类，对借款人信用风险的形成原因及控制措施进行系统性阐述并给出相应的对策建议。

关键词：P2P网络借贷;信用风险;防范措施

一、P2P网络借贷平台风险种类

常规来讲，P2P网络借贷交易面临的主要风险划分为两大类，即内部风险和外部风险。内部风险主要源于借贷交易的参与主体，包括信用风险、流动性风险和操作性风险等;外部风险则是指由外部因素引起的，包括法律和政策性风险等。

（一）信用风险

信用风险主要包括借款人信用风险和平台自身的信用风险。P2P网贷平台的借款人信用风险是指借款人因未履行约定还款，从而造成投资人利益受损的可能性，进一步给平台带来风险。而P2P网贷平台的自身信用风险是指其是否为庞氏骗局，是否为平台虚构的债权、是否会跑路、平台自身的风险控制能力等。

（二）流动性风险

流动性风险是指P2P平台自身有清偿能力，但由于无法及时获得充足的资金或无法用合理的成本及时获得充足资金以应对支付到期债务的风险，主要表现为成交量大幅下降、投资人大规模债权转让以及资金流出加速等。

（三）操作性风险

操作性风险是指由于P2P网络借贷平台内部人员、硬件系统等因素存在问题而造成直接或间接损失的风险。……