胡芸

摘要：目前家庭投资理财是一个社会热点，不管在网站电视新闻还是街头小巷中都能够听到相关的消息，并且对于高中生而言，学习一些投资理财常识，给父母提供建议，为家庭建立科学安全理财组合做出贡献。

关键词：家庭消费;投资理财;现状

一、引言

高中生目前很多都是住校，所以一般父母每个月定期给孩子一定的生活费让其进行自主管理，加上平时家长们对孩子进行一些财商方面的教育，使其学习到一些投资理财的知识。学生结合在高中政治经济生活当中学习的一些理论，义提高了其对家庭投资理财的深层认识。

二、家庭投资理财的概念及方式

（一）家庭投资理财概念

随着社会经济水平提高和人民收入水平上升，不少家庭都开始有了较多的储蓄，如何充分利用剩余储蓄是目前家庭投资理财的一个重要工作。所谓家庭投资理财就是通过一定的专业理财知识和技术将家庭剩余资金进行合理投資分配，获得相对满意或者更高的利息回报，提高生活质量。

（二）理财方式

当前被人们所熟知的理财方式主要有以下几种：首先是银行存款，存款本身就是一种理财，即人们把钱交给银行，银行给予利息回报;其次是购买国债或者其他债券，是基于某种信用的理财产品：再次即股票，是一种高风险投资理财产品，收益不稳定：最后就是以目前支付宝App中最流行的余额宝为代表的新时代互联网金融理财产品。以上几种就是目前的主要家庭理财方式。

三、家庭投资理财的现状分析

1.各地经济发展不平衡，不同地区家庭经济收入差距较大：不同行业的收入差距也比较大，相关文献显示，家庭收入高的家庭更加注重理财投资，更加重视对家庭剩余资金的管理，且更喜欢选择风险较高的理财产品，比如基金、股票等。而收入较低的家庭更喜欢选择银行存款这种传统理财方式。此外，理财方式的选择跟学历高低也有很大关系，对身边的同学朋友调查显示，父母学历本科及研究生以上的更喜欢进行投资理财，本科以下学历的同学父母认为投资理财更多的是一种“骗局”，同学表示，这和一些父母以前遭受过类似理财骗局的经历有关，所以我认为高学历家庭理财为主动型理财，即自己选择理财产品，如股票种类：低学历家庭容易听信他人建议，属于被动型理财。

2.居民财富逐渐增加，个人资产保值增值欲望强烈。过去我国居民储蓄增长速度高于经济增长和人均收入增长速度，当前随着通货膨胀和物价上涨，特别是居高不下的房价压力，很多家庭着急将手中的剩余资金进行投资理财，期望得到超额收益。

3.居民理财效率较低。同西方发达国家相比，我国的金融市场尚处于初步发展阶段，很多方面都不完善，比如上市公司大股东无视上市公司法人，擅自占用公司资金，干预公司正常经营决策：还有就是我国的股票市场属于典型的政策市场，而真正健康的股市应该是一个国家经济发展水平的晴雨表，这种受政策影响的金融市场，导致我国在一定程度上依然处于计划经济体制之下。另外，保险、基金和股票等理财工具受到诚信质疑，社会上不法公司跑路现象严重，信心缺失导致人们对各种各样的理财产品望而生畏。

四、家庭投资理财的有效对策

（一）培养家庭理财投资观念

调查走访了几个学生的家庭，我发现大多数学生的父母现在都开始陆续接触各种各样的理财产品，从我的调查中发现有以下几种：银行存款为主，另外还有股票、基金、公司债券、余额宝、古董等。表明目前人们所接触的理财产品类型多样但不统一，建议每个家庭的父母们能够多多的了解其他新型理财产品，更新自己的理财观。

（二）结合家庭经济实际选择理财产品

家庭投资理财习惯的选择在一定程度上受到了家庭经济收入的影响，收入状况决定了家庭理财产品的投资风险承受水平。比如学生小凯的爸爸每年收入50多万，在调查中属于收入比较高的家长，他选择的理财产品主要有银行存款和基金，而小明的爸爸每年只有不到10万，所以他选择的理财产品主要是银行存款。受制于“富人才去投资理财”的消费观，他们都没有合理优化投资理财结构，所以建议他们要多了解一些理财产品，找正规的理财机构对自己的风险承受能力进行评估，然后选择合适的理财产品进行理财。

（三）加强风险管理

家庭理财要重视风险管理，主要原因是目前社会上充斥着太多的不法分子，打着家庭投资理财的噱头忽悠人们去购买超高收益理财产品。以学生小敏的妈妈为例，其购买了某公司30万元的理财基金，仅仅收了8个月的利息以后就再也没有那个公司的消息，后来看新闻知道是公司跑路。这是目前社会投资理财普遍存在的理财危机，所以建议相关家庭要提高自己的风险管理意识，选择具有高信用的理财公司进行投资理财，不要让钱打了水漂。

五、结语

近些年，在各大网站新闻中，投资理财相关的新闻已经成为一个热点话题，社会居民家庭储蓄已经成为各大金融理财公司的主要狩猎目标，而广大家长也需要擦亮自己的眼睛，结合自己的经济实力和抗风险能力提高自己的投资理财能力，选择合适的理财产品，最终获得满意的利息回报率。

参考文献：

[1]赵明丽.我国家庭投资理财规划的现状和对策[J].热带农业工程，2010，34（3）.

[2]胡太行.浅析家庭投资理财的现状和对策[J].中外企业家，2013（9）：201-202.