伍侃 陈露萍

摘要：医药产业上、中、下游蕴含巨大的金融需求，积极创新金融产品与服务模式，为产业链相关企业及种植户提供金融支持，不仅能够为商业银行带来经济效益，更有效促进地方特色产业加快发展步伐，实现银政企农“四赢”。本文以江西省峡江县为例，围绕当地医药产业发展现状，揭示金融支持医药产业存在的瓶颈，探索金融支持县域医药产业的路径。

关键词：金融支持;生物医药;特色产业

一、峡江县生物医药产业发展概况

生物医药产业被称为“永不衰落的朝阳产业”，关系全民健康福祉，对促进县域经济可持续发展、维护社会稳定起重要影响。

目前，峡江县整个生物医药产业还处在初级阶段，在企业规模、产品产值及产品附加值等方面，均拥有巨大的潜力和发展空间。产业迅速发展，金融信贷需求日益攀升，也需要更大的金融机构的服务力度。峡江县生物医药产业虽然起步时间不长，但发展势头迅速，近年来实现了从小到大、从弱到强的跨越，己获批“江西省医药化工产业基地”，成功入选省级重点工业产业集群，己成为推动峡江经济发展的重要引擎。全县从2012年仅有29家生物医药企业发展到2019年的91家，总产值从11.3亿元到超100亿，上缴税款从1759万元到5亿元。

二、峡江县金融机构支持生物医药产业现状及问题

（一）金融支持峡江县医药产业市场份额情况

近年来，峡江生物医药产业发展势头迅猛，金融需求尤其是信贷需求日益增加，通过信贷支持为医药产业注入金融活水成为当前金融支持医药产业的主要途径。截至6月中旬，辖内7家银行业金融机构中6家有贷款余额，其中农信社9200万元，份额占比33.6g%，排名首位，农行8910万元，份额占比32.63%，位居第二，后续依次为工行4500万元，建行2100万元，邮储银行1800万元，江西银行800万元。

（二）金融支持峡江县医药产业存在的问题

第一，银行业信贷支持力度不足。一是获贷企业少。7家金融机构中给予医药产业企业贷款支持的有6家，但是获得银行信贷支持的企业只有41户，占比不到50%。二是放贷金额小。银行金融机构医药产业信贷投放总量仅2.73亿元，难以满足医药产业发展需求。三是支持渠道窄。银行信贷投放以流动资金为主，对医药企业大项目建设和新产品研发和成果转化方面支持不够。

第二，医药企业承贷能力有待提升。多数生物医药企业规模不大，经济技术力量相对薄弱，品牌知名度有待提高。园区大多数中小型医药产业受制于自身财务状况和经营管理水平，抵押能力不足，信用状况不佳，不能完全符合金融机构准入条件。

第三，医药产业融资需求资金缺口大。当前，生物医药产业最大瓶颈就是资金问题。医药科技研发、研究发明专利、获取国家相关资质等环节，迫使医药企业必须投入大量资金，由于医药产业的特殊性，融资需求与信贷投入形成较大缺口。

（三）金融支持峡江县医药产业遇到的瓶颈

一是用信方式较单一。从存量支持企业看，以抵押担保方式为主，随着企业信贷需求逐渐增大，大多企业通过抵押、承兑、汇票、贴现等多种方式。二是营销管理需加强。受制于续贷办理资料多、流程、手续多等问题，办贷客户经理主要工作精力放在续贷维护上，“走出去”营销“有心无力”。三是服务理念待转变。对峡江县医药产业集群认识还不深入，没有从整体综合营销服务方案的角度探索支持路径，批量集群式服务思维有待增强。产业链营销服务水平有欠缺。目前仅在生物医药制造的中端采用传统信贷模式支持，如何对接上游生产和下游销售环节思考不多。

三、金融支持峡江生物医药产业发展的对策

（一）树立产业集群金融服务“一个思维”。在做好市场调研的基础上，全面掌握客户数量、特征以及同业竞争情况，并在此基础上梳理出重点目标客户名单，形成综合金融服务方案，形成由传统抵押信贷支持向票据及衍生产品、国际贸易融资、福费廷和本外币结算、托管、现金管理等综合金融服务体系转变。

（二）推行精准支持医药产业“两项模式”。一是“一站式”办贷模式，提高效率。积极推行“一次调查、一次审查、一次审批”一站式办贷模式，落实限时办结制，缩短办贷时间;在把控风险的原则下，加强办贷效率。二是全流程产业链支持模式，拓宽覆盖面。通过与生物医药产业集群中的核心企业、供应链、行业协会、园区管委会的合作，积极探索批量授信、逐筆审批发放、联合管理客户的“集群融资管理模式”。

（三）优化创新服务医药产业“三大产品”。一是加快数字化转型步伐。建立生物医药产业线上服务方案，采取白名单导入、线上用款方式，运用“产业集群+在线申请+信贷工厂+智动贷”小微企业互联网金融服务模式。二是探索创新型产品。探索以品牌骨干企业为首的合作企业间互相担保的信贷产品，对创新型、发展型企业开展专利按揭、知识产权质押、产品质押、订单融资、国内发票融资、仓单质押及保单质押等抵（质）押贷款业务。三是推出差异化金融产品。充分发挥银行信息平台优势，为医药企业融资及成长提供信息咨询服务，提升信贷资金使用效益。

（四）做强稳健支持医药产业“三项保障”。一是严把客户准入。在医药产业客户中筛选资信状况好、管理规范、财务制度规范的企业纳入名单制管理，科学核定资金需求，尽量充分满足企业资金需求，防止过度授信。二是强化贷后管理。以实质性的潜在风险识别和防控为重点，根据医药产行业特点，突出研发投入、医药生产制造、环评检测、医药销售情况、现金流量、押品管理等贷后管理的重要检查内容和要求，确保贷款资金真正用于科研和制造。二是加强政银企多方合作。加强与政策性担保公司合作，尝试扩大无还本续贷、信用贷款、知识产权质押贷款等支持范围。灵活运用“财园信贷通+”组合贷款支持模式，提升财园信贷通客户的综合支持水平。