杜光宇 孙赫一

摘要：目前，“以客户为中心”已成为普惠金融发展的重要理念，是关系普惠金融能否实现可持续发展的关键因素。本文分析了我国当前普惠金融发展情况，立足于以客户为中心的角度，对金砖国家普惠金融实践进行总结和分析，以期对推进普惠金融提供启示和借鉴。

关键词：以客户为中心 金融教育 发展模式 服务网络 消费者权益保护

一、引言

普惠金融重点服务对象包括小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体，相对而言，该部分客户群体往往金融知识水平有待提升，因此，发展普惠金融必然要求以金融教育与金融消费者权益保护为基础和前提，这一点在发展中国家，特别是金砖国家表现尤为明显，主要目的是确保普惠金融目标不偏离，实现金融服务“既普又惠”。

根据国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，普惠金融发展总体目标是提高金融服务覆盖率、可得性和满意度。三项目标均在很大程度上反映了客户享受金融服务的体验和感受。因此，发展普惠金融必须切实以客户为中心，全面剖析和充分理解客户需求，围绕客户实际需求及具体状况创新普惠金融发展模式，丰富金融服务产品，建设多元化服务网络，开发便捷高效的服务流程，全方位提升客户体验，才能实现普惠金融发展目标。

二、我国普惠金融发展现状

近年来，我国高度重视发展普惠金融，不断加强顶层设计，加大财税政策支持力度，完善货币信贷支持政策，推进“五专”经营机制建设，健全银行业差异化监管机制，全力推动普惠金融发展。……