许宪国

摘要：随着经济全球化、社会信息化的发展，商业银行面临重大发展机遇和风险挑战。作为高风险行业要实现可持续发展，必须把防范风险摆在重要地位，切实采取有效风险防范举措，实现银行业的可持续发展。文章对此作初步探索，供同行参考。

关键词：商业银行 风险管理 對策探讨

风险是实际效益与预期效益背离而造成的经济损失。也可理解为经营结果与发展目标的偏离而造成的经济损失。商业银行是高风险行业，存在风险并不可怕，关键是有针对性开展风险防范工作。首先是分析造成风险的各种原因，以便有的放矢地开展风险防范工作。

一、商业银行产生风险的原因分析

1.银行风险意识淡薄，风险管理不到位。我国商业银行大都重视业务量的发展和扩张，对业务发展中存在的风险未能相对应的加以重视。员工认为风险管理是风险控制部门的事，自己的任务是搞好业务发展。有的员工甚至把风险防范与业务发展对立起来，认为加强风险防范会减少业务量。没有认识到不搞防风险会阻碍银行业的可持续发展，严重时甚至导致银行破产消亡。由于风险意识薄弱，在办理贷款业务时，对借款人和保证人财务报表，抵押凭证，相关的法律文件的提供残缺不全，导致风险分析困难，成了依法收贷的阻碍。

2.风险管理体制机制不完善。商业银行产权制度不完善，银行治理结构还存在问题，业务运作不规范，缺乏有效的激励和约束机制，这些问题的存在，削弱了银行对风险的识别能力和控制能力。……