摘 要：发挥居民消费在经济增长中的促进作用是我国经济转型的重要战略导向，推动个人消费信贷的发展是实现该战略的重要手段与执行环节，故而在风险防控的金融监管环境下研究个人消费信贷风险控制具有重要价值。本文立足监管者、个人消费信贷供给方、个人消费信贷需求方三个主体，探究政府、消费信贷企业及消费者在个人消费信贷风险形成中的作用，进而以此探究防范我国个人消费信贷风险控制的对策建议，以期对政府、企业及消费者的决策有所裨益。

关键词：个人客户;消费信贷;风险控制;征信体系

一、前言

经济的快速发展使得居民的可支配收入提升，居民的消费需求开始提升，根据《2016麦肯锡中国消费者调研报告》，我国的消费者正从满足吃、穿、住、用、行等基本社会需求的必需品到逐步消费提高生活品质及体验的服务，消费重点从性价比较高的低端产品逐步过渡到高端商品，注重品质消费，甚至是奢侈品消费。在现代社会，金融发展水平较高，居民消费需求的升级必然会促进消费信贷的发展，根据《2017年中国消费信贷市场发展报告》数据显示，2017年我国传统的金融机构消费信贷总规模增加3.89万亿，总规模达到9.8万亿，且还在快速增长，2017年当年增幅达65.80%（参见下图）。但是，在消费升级、个人消费信贷快速发展的背景下，也引发出众多消费信贷风险，本文重点对此进行讨论并提出对策建议。

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