刘国瑞

摘 要： 外部风险因素和内部风险因素是金融投资中的操作风险的主要组成部分。需要对这些风险进行全面，细致的研究，才有可能规避风险，减小风险发生的概率，随时做好经济损失的准备。但有时候，金融投资中的操作风险会因实际情况而变化，有不同的表现形式，所需要的应对措施也会不同。所以我们需要注意这点，才有可能规避风险。对于金融投资中的操作风险，我们要尤为认真，仔细，谨慎，也要积极应对风险，采取正确的措施。

关键词： 金融投资；操作风险；应对策略

随着国民经济的快速增长，市场经济体制改革的不断深入，金融市场也在向全面发展的方向前进。金融投资已经在社会经济发展中占据了重要地位，所以我们要学会控制与管理金融投资，这样才能有效促进社会的经济增长。金融投资大家都知道，风险很大，收益也很高。因此我们更应该注重金融投资的操作风险。而且操作风险带来的后果是比较严重的，因此需要我们严格地把控，规避风险，这样才能实现收益的目的。

一、金融投资的操作风险内涵

英国银行家协会认为，操作风险多为人为的操作失误有关，还有操作机制的不完善，犯罪分子的存在等等。后来操作风险又有了一个正式的定义，即操作风险是因为系统的不完善，内部因素以及人员的原因，或者是外部因素造成的。在金融投资中，操作风险是普遍存在的，企业内部操作人员的技术问题或失误，再加上外部市场环境的变化迅速，操作风险会大大增加。这就影响到了企业的投资，有时候也会造成金融损失，甚至还会影响社会经济的发展。所以，企业应当重视起金融投资中的操作风险，谨慎投资。

二、操作风险的特征

金融投资中的操作风险是普遍存在的，所以企业只有仔细观察研究，就会发现操作风险具有以下几个特征。第一，形成操作风险的主要因素大多都是内部因素，人员操作上的失误，以及技术不成熟，专业性不够强等，这些企业内部因素，都是金融投资企业中操作风险发生的主要内部原因。另外，内部操作系统不够完善，控制力度小等，是金融企业中操作风险的另一大主要内部原因。第二，利益损失大，影响社会的经济发展。金融投资中的操作风险是极大的，风险一旦发生，必然会影响到人们的生活。企业也会遭受巨大的影响、变动、超大的经济损失。操作风险不是说仅存在于一些金融投资的重要环节，它是存在于金融投资中的每一个环节的。不同类别的产品，在金融投资中也会出现不同形式的投资风险。操作风险发生后，补救和挽回的几率非常小，几乎是不可挽救的。即使挽救回来，难度和耗费的人力物力也非常大。第三，收益不稳定。金融投资中的风险的正常情况下是风险越大，收益越大，但是金融投资中的操作风险，似乎与这个规律不太相同。操作风险下的收益存在着极大的不稳定性，而且具有极强的破坏力和杀伤力。第四，风险难以控制。操作风险是没有非常固定的规律的，识别它也存在一定的难度。所以控制操作风险的难度，是很大的。而且影响其发生的因素众多，金融投资发生，操作风险也会伴随着存在。操作风险千变万化，想要真正控制其是非常困难的。

三、操作风险的主要风险类型

1.内部操作风险

金融投资市场千变万化，而且较为复杂。想要在这样的环境下控制操作风险，那么企业对企业内部的操控就一定要非常强。修补内部管理的漏洞，减少不合理性，是减少操作风险产生的有效操作。因为如果企业内部人员专业素质较低，实践经验不多，专业知识不强，操作风险发生的几率就会大大增加。这对企业投资，对金融市场来说，都是非常危险的。小则影响企业正常发展，收益损失，大则影响到整个金融行业。另外，金融投资中，其操作设备的齐全完善，也会有利于企业顺利开展投资工作。但如果企业内部操作系统不完善，设备落后，企业所接受到的信息就会不及时，这就大大增加了操作风险发生的可能性。因为在金融投资行业来说，信息就是金钱，机会转瞬即逝，信息接受滞后可谓一大致命要点。

2.人员操作不当

人为因素也是导致操作风险发生的重要因素。在金融行业中，金融操作人员就是直接进行金融投资的人员，所以操作人员一定要具备超强的专业素质，有强大的专业知识做支撑，才有可能减少操作的不当，降低风险发生的概率。操作人员是投资过程的主要人员，操作行为也是存在投资中的每个环节，所以人为操作造成操作风险发生的概率非常大。人本身就是一个不太稳定的因素，在加上极不稳定的操作风险，风险发生的几率自然会增加。

3.金融市场的风险性

金融市场本就千变万化，非常不稳定以及风险巨大。价格变化常常是投资者非常头疼而又无可奈何的变化，这也是投资者遇到市场风险的因素之一。而且金融投资中，投资重组的情况又比较多且复杂，投资者的资金变现就会出现困难。这样投资者的资金流动会非常缓慢，对金融产品的价格也会有一点的影响。对于后续的投资活动，会给投资者带来较大的风险。当投资者遇到这些复杂的情况时，一定要谨慎投资，并且积极采取应对措施。

4.信用风险

信用风险指的是與之交易的对方，没有履行承诺，完成自身义务。这时候投资者在选择对象投资交易时，就要擦亮眼睛，充分了解对方的背景，经济状况，信用状况了。信用风险和市场风险相似，都是对顺利进行投资的阻碍，是比较常见的风险类型之一。债权发行人没有按照约定好的规定，或相关法律法规，按时支付期款，导致金融投资产生损失，这是信用风险的主要表现之一。在金融投资中，这类信用风险发生的概率是比较常见的，这也是需要投资人注意的。

四、金融投资中的操作风险的对策

1、提高投资操作人员的专业素质

由于许多金融投资中的操作风险都有人为因素，那么企业或者投资者就应该重视其人员的培养。对于一些专业素质不好，专业知识不强的人员，应该定期进行培训，强化操作人员的个人技能知识。因为工作人员的素质，对发生操作风险影响很大。当风险发生时，如果操作人员不了解基本的应对措施，那造成的损失将会大大增加。除此之外，金融投资行业也要学会吸引一些高素质、高学历的人才，这样不仅能够很好地提升企业的整体素质水平，也能减小操作风险发生的概率，甚至有时候在风险发生时，他们能积极采取有效的应对措施，及时换回一部分损失。所以，好的专业素质人才，对金融企业的帮助是非常大的。

2、管理好企业内部

对于企业内部的管理，企业管理者要完善管理内部的每一项操作。对于操作风险用需要用到的应对措施，要事先整理好基本的措施，以防突然发生事故。采用科学合理的内部管理制度，有利于金融投资的顺利进行。即使发生金融投资事故，也能及时有效地采取应对措施，及时止损。每个金融企业内部管理制度都不同，因为企业要根据自身发展自身情况去制定合理的内部管理制度，而不是完全借鉴他人。但可以取长补短，吸收海外先进企业的内部管理制度的优势，结合自身，产生符合自身企业情况的科学合理的管理制度。这样才有利于企业内部稳定和谐长久的发展。这些内部管理制度包括企业员工基本工作要求、内容准则、奖惩制度等等。建立一个科学合理的内部管理制度，其执行效果也要有所保证。企业内部管理人员必须要求做到按规办事，将这份制度执行到位。

3、强化风险评估

企业应强化风险评估的内容，对于风险的到来，要嗅觉敏锐，及时察觉。首先风险评估人员就得明确操作风险发生的因素，产生的每一个原因，都要仔细记清。对于风险的发生，要有一个详細的分析推理，以及应对方案。从这些当中提出具体的风险管理措施及目标，这是风险评估工作能够良好进行下去的基本前提。还要根据金融市场的环境特征，结合自身，管理好风险评估目标，这样风险评估的效果将会大大加强。

五、总结

金融投资活动中，确实会面临着许多的风险，比如人为风险，市场风险等，都是没有那么稳定的，而且想要人为去控制它、改变它，是很难的。所以，往往发生的风险危害都会比较大。而想要对金融投资中的操作风险进行控制、监管，需要提高内部操作人员的综合素质，做好内部管理以及市场风险评估。

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