赵存

摘要： 操作风险在银行的风险中成为不可忽视的风险，与信用风险、市场风险并列为商业银行的三大风险。在过去的几十年间因为“操作”上的失误，银行业蒙受了巨大的损失。由于操作风险的多样性和不确定性，操作风险虽然不能完全消除但是可以通过采取有效的措施来降低风险发生的概率。本文从操作风险的形成原因入手，通过对操作风险案例的研究，结合工作实际，提出了控制操作风险的建议。

Abstract： Operational risk in the banks risks can not be ignored， and has been one of the three major risks of commercial banks with credit risk and market risk. The banking industry has suffered huge losses in the past few decades because of the "operation" mistakes. Due to the diversity and uncertainty of operational risk， operational risk can not be completely eliminated， but its probability of occurrence can be reduced by taking effective measures. This article from the formation reasons of the operational risk， and through the case study about operational risk， puts forward the proposal to control the operational risks combined with the actual work.

关键词： 商业银行；操作风险；成因；控制建议

Key words： commercial bank；operational risk；cause of formation；control suggestion

中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2016）29-0019-02

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在当前经济调结构促转型的大背景下，我国金融业面临着前所未有的竞争压力，利率市场化，新型互联网金融，同业之间竞争加剧等等对银行业的抗风险能力提出了新的要求和挑战。纵观近二十年来银行业发生的各种操作风险案例，涉及的范围覆盖面非常的全面，无论是银行内部各个部门，还是日常经办的各项业务，有时候一个小的纰漏就有可能造成极大的损失甚至危及到银行的生死存亡。这些案件的发生，有银行业自身体制问题的弊端，各项制度执行不到位，内控制度落实不到位，各项管控措施缺乏等原因，也有社会文化、信用环境思想认识不足等因素。因此在当前互联网金融与传统金融竞争不断激烈的形势下，建立健全银行业抗操作风险制度，提高银行业抗风险水平，是我国每一个商业银行都要考虑和解决的现实问题。……