张鹤腾

摘要：随着我国市场经济体制改革的不断深化，民间金融在我国市场逐渐流行开来，并在持续不断的发展。本文通过对我国民间金融与我国经济发展的关系进行分析，阐述其对我国经济发展造成的影响，希望民间金融对我国健康发展有所帮助。

关键词：民间金融 经济发展 影响

引言：民间金融以融资门槛低、下款快等优势，在最近几年开始兴起，民间金融的实质就是从事现金借贷等金融活动的民间金融组织，这些民间金融组织拥有数额庞大的资金积累。如果这些资金得不到有效的管理，一旦出现违规滥用的现象，会给我国总体经济带来严重损失，不利于我国经济的健康发展。

一、我国民间金融发展对经济发展的影响

自我国特色社会主义市场经济制度确立以来，民间金融在合理调配市场资源，解决企业融资难等方面。起到较为积极的作用.在某种程度上填补了我国金融行业的不足，促进我国私有制经济的持续发展，实现市场资源的合理分配。但是。凡事不能只看到好的一面。民间金融也存在着较大的弊端，并对我国经济发展造成不利影响，民间金融持有大量的流动资金。使这些资金得不到有效的监管，一旦大规模流入市场，会对我国金融市场造成重创。就算仅流入一小部分，也会对我国宏观经济政策的制定与执行，造成严重的干扰。本文接下来会从有利影响和消极影响两方面对民间金融与经济发展的关系进行解析。

二、民间金融对经济发展的有利影响

（一）促进私有企业的发展

由于当前我国金融行业的发展并不完善，金融体系的不健全以及缺少相应的金融规范。致使我国金融机构很难适应当前的市场环境。大型国有企业尚可以仗着自身的家大业大，但却对私有民营企业的发展造成严重的影响。私有民营企业的融资门槛高。使其得不到发展资金，从而错过有限发展机遇。民间金融的出现，可以解决私有企业融资难的问题，民间金融机构融资门槛低，且下款快.促使部分私有企业得到发展的资金，并把握住发展的良机，纷纷做大做强。除此之外。民间金融还可以吸纳民间的闲置资金，并将这些资金提供给私有民营企业，促使其得到发展，而提供资金的散户也可以得到较高的利息收益，因此实现了私有企业和个人经济的共同发展。

（二）提高了资金的使用效率

正规金融机构不给民营企业贷款的主要原因，就是不了解民营企业的实际情况，而民间金融则没有这个顾忌。因为民间金融机构与民营企业同属一地，平时往来较多，对企业的生产经营状况。以及资产情况也有更加细致的了解。所以民间金融可以大胆的帮助民营企业进行融资。而且。民间金融机构相较于正规金融机构来说，其借贷款的程序十分简便，且灵活性较高，可以由借贷双方制定贷款合同的内容。甚至在后期可以对合同进行修改，使合同内容符合双方的需要。民间金融机构通过地域优势，有效对民间企业的各项情况进行掌握，从而省去收集信息的费用，并根据掌握企业的实际情况，合理的为企业提供贷款金额，确保投资能得到最佳的使用，提高了资金的利用效率。

（三）促进金融市场的繁荣

民间金融的发展促进了我国金融市场的繁荣，首先民间金融的产生有利于实现我国金融市场形式的多样化发展。并且民间金融的发展，促使正规金融机构认识到自身的不足，继而对自身的不足加以改进，并且让金融机构产生强烈的竞争意识，将整个金融市场比作一块蛋糕，在民间金融刚出现时，只占据10%的份额，可是经过不断的发展，现在已经占据50%的份额。这就促使金融机构势必会出台一些政策，改善自身的问题，对现有金融产品进行完善。并推出更具特色的金融产品，是自身的竞争优势得以维持，并在无形之中提高整个金融市场的繁荣程度。

二、民间金融对经济发展的消极影响

（一）干擾我国的宏观调控

我国当前市场经济的实际情况。是我国宏观调控政策制定与实施的基础和依据。国家会通过调整银行和金融机构的存贷款利率，来调节社会上流通的货币量，确保市场经济的稳定。但是这些措施对民间金融机构却无法造成影响。如果国家实行紧缩政策，降低银行存贷款利率，这些民间金融机构就有机会，吸收民间大量的闲置资金，进而为中小企业提供贷款，使市场上货币的流通量大大增加，阻碍我国宏观调控政策的实行，并加大货币贬值的概率，不利于我国市场经济的健康发展。

（二）民间金融隐藏安全隐患

金融行业是风险与收益并存的行业，虽然民间金融机构对融资方的情况有一定的了解，可以略微降低一些信息风险，但是民间金融毕竟不是正规的金融机构，在某些方面无法得到国家法律的保护，再加之其内部组织的混乱，对资金缺乏有效的管理。因此，民间金融存在着较为严重的金融隐患。一旦民间金融出现问题.则会导致后续一系列严重后果的产生，轻则给借贷双方经济上造成损失，重则会引起社会安全问题，不利于实现我国社会的稳定发展。

结论：总而言之，民间金融发展既有利于促进我国的发展.也在一定程度上阻碍我国经济的发展。因此。要用辩证法的观点看待这个问题。在认识民间金融促进我国经济发展的同时，也要重视其对我国发展带来的不利影响。尽量运用有效的手段.改变民间金融存在的问题。促使其成为推动我国经济健康发展的有利工具。