高麾

进入21世纪以来，伴随着我国改革开放的不断深入和经济建设的飞速发展，以商业银行为代表的中国金融业发生了重大变革，监管政策宽严并济，金融科技巨浪滔天，客户需求因时而变.跨界竞争激烈空前。商业银行如何在新的发展形势下有效利用自身的渠道网络和金融科技创新来更好地覆盖和服务客户，成为金融科技大潮中的弄潮儿，成为摆在每家银行，特别是中小型城市商业银行面前的重要课题。

一、狼真的来了

提到FinTech金融科技企业（即我国所谓的互联网金融企业），就不得不提到阿里巴巴（支付宝）和腾讯（微信支付）这两大杰出代表。当年，马云一句“银行不做出改变，我们就改变银行”的豪言状语如今看来也已成为现实。随着金融市场的不断开放，金融科技企业在新兴市场迅速崛起，网络银行、网络借贷、网络理财等新业态不断涌现.不但改变了客户的支付习惯和金融需求，还迅速建立起了以大数据为核心、以客户体验为导向、以互联网低成本扩张为载体的全新业务模式，从各个领域掠夺商业银行的传统资源，蚕食核心业务，银行的利润受到前所未有的冲击。特别是我国，金融科技公司利用监管政策“空白期”和传统商业银行船大难调头的犹豫期迅速扩张。通过资本手段“烧钱”获客，通过高额收益疯狂吸金，对传统商业银行带来了空前严峻的考验。一时间.“传统商业银行将被取代、物理网点必将消亡”等悲观论调在行业内外弥散开来。……