朱捷

摘要：2018年1月1日，日本全面实施《促進民间公益活动有效利用休眠存款相关资金法》（简称《休眠存款活用法》），在遵循“有效存款保险制度核心原则”的基础上充分利用存款保险参保机构的“休眠存款”来促进民间公益活动的发展，是存款保险领域内一项具有实践意义的制度创新。《休眠存款活用法》采用两级监管制和三级分配制严格控制“休眠存款”的投放流程，积极采用国际存款保险业通行的有效原则作为政策指引，对完善我国存款保险制度具有重要的参考价值。

关键词：休眠存款；存款保险；有效原则

中图分类号：F840.69

文献标识码：A

文章编号：1003-9031（2018）04-0067-04

一、日本《休眠存款活用法》的立法概况

根据《休眠存款活用法》的规定，“休眠存款”是指储户账户中的进出款项超过十年没有发生变动的存款。其中，“变动”所囊括的情形为：各金融机构受到当局的认可、存折的记账和发行、余额查询、储户信息的变更以及其他可能出现的情况①。

（一）立法的社会动因

日本存款保险制度的核心为《存款保险法》，后来由于电信诈骗犯罪的日益泛滥，日本政府又在2008年增加了《汇款诈骗救济法》作为存款保险制度的重要补充。日本存款保险机构（以下简称DICJ）不断采取主动监管的措施，以《存款保险法》和《汇款诈骗救济法》为基础，扩大了存款保险制度作为“三大金融安全网”组成部分之一的履职范围。2016年12月9日，鉴于日本社会“少子化”、“老龄化”问题的进一步加剧、经济情势的急速变更，为了避免国民生活水平的整体下降，如何利用银行中的“休眠存款”来刺激社会经济的发展这一课题被纳入日本国会众议院进行讨论。……