张琪

[提要] 近年来，河北省居民收入稳步提高，为家庭理财业务的发展奠定了良好的基础。本文以保定市为例，通过问卷调查方式了解城镇居民家庭基本情况，分析样本家庭理财现状以及各种因素对居民家庭理财的影响，发现现存的问题，并提出改进建议。

关键词：家庭理财；理财特点；影响因素

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2018年6月7日

一、引言

近年来，河北省经济运行呈现良好态势，保定市的经济建设也取得了良好成果，经济总量稳步增长，居民收入增加。随着保定市经济的发展以及居民收入水平的提高，一方面城镇居民可用于投资理财的资金增加，对于投资理财的意愿也有所增强；另一方面银行理财产品市场日益成熟，可以更好地满足不同客户的理财需求。专业理财人员的数量增加，人员专业素质提高，也为居民投资理财提供了更多方便。

本文以保定市为例，对城镇居民的家庭理财状况展开问卷调查，以了解居民家庭理财的情况。本次调研选取年龄为20～60岁的保定市城镇居民为调研对象，调查其家庭基本状况、理财特点和影响居民家庭理财的因素。根据不同指标对调研家庭进行分类研究，分析居民家庭理财的特点和影响因素，研究家庭理财产品和服务在供给与需求上存在的矛盾，使理财产品的供给更具针对性，以提高商业银行家庭理财业务的服务质量，增加家庭理财的业务量。

本次调研的时间为2017年12月14日开始至12月19日，采取面对面问卷调研与网络问卷调研同时进行的方式。……