马琳

摘要：特惠金融扶贫信贷为政府及金融机构联合推出的一种扶贫信用贷款。在特惠金融扶贫信用贷款推行的过程中，各种信贷风险非常突出，常见的有农业市场风险、农民信用风险等。在这种情况下，政府有必要针对农村扶贫金融机构而制定出一系列优惠政策，具体包括财政奖励、风险补偿与财政贴息等方面的政策，促使金融机构采取更行之有效的措施，提升其信贷风险控制能力。另外，还应就贫困地区而加大特惠金融扶贫信贷资金的投入力度，促使贫困人员收入提升，改变贫困状况。

关键词：特惠金融；扶贫；信贷风险；风险控制

一、特惠金融扶贫信贷的风险状况

从根本上讲，特惠金融扶贫信贷风险是因为农民特殊的心理道德情况、农业的脆弱性与依赖性、农村信用环境约束力不强所导致的。因为农民自身难以有效地应对各种自然灾害，如果自然灾害爆发或政策发生变化，在信用约束力不强的状况下，金融机构将遭遇本息难以追回的问题。

一是农民信用风险。信用风险指的是借款一方、担保方因自身能力等原因而拒绝履行信贷合同，而导致信贷金融机构而遭受损失的可能性。贫困农民贷款人不履行信贷合同，一方面是其客观方面缺乏偿还能力，另一方面是其本身有偿还能力，而主观上不想偿还。从实际情况看，在特惠金融扶贫信贷方面，农民方面最主要的信用风险是由于农民本身有偿还能力而主观上不想偿还而导致的，也就是说这部分农民的诚信、道德方面存在问题。……