课题组

摘 要：近年来，美国以“长臂管辖”为依据，加大对其境内金融机构反洗钱监管力度。本文首先剖析了美国反洗钱监管模式，重点分析了其机构设置和金融情报等方面。其次，研究了近年来影响较为广泛的监管处罚案例，并对中资银行海外反洗钱问题进行了简要介绍。通过监管案例分析美国反洗钱监管特点，结合研究结论对我国反洗钱监管工作提出政策建议。

关键词：反洗钱；长臂管辖；监管处罚；金融情报

中图分类号：F832.35 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2018（3）-0018-05

近年来，随着全球反洗钱和反恐怖融资形势日益严峻，国际社会不稳定因素急剧增多，美国利用其强势国际经济政治地位，不断就外资机构在美反洗钱工作进行合法性审查，并通过长臂管辖延伸至相关制裁国家。同时，随着我国不断深层次融入全球政治经济发展当中，金融机构走出国门走向海外的需求日益迫切，中资银行由于对美国反洗钱规则表现出不熟悉、不适应，已经成为美国反洗钱重点监控对象。本课题通过对美国反洗钱监管模式和部分监管案例进行研究，分析中资银行驻美机构反洗钱问题的形成原因，对中资机构制定反洗钱战略、走出反洗钱困境提出政策建议。

一、美国反洗钱监管剖析

从整个监管框架来看，美国对金融机构反洗钱监管实行政府主导、重罚威慑为主的模式。通过多个部门的交叉配合，构建多头监管的反洗钱体系，并充分发挥金融情报机构的数据支持，为相关监管和执法活动提供高效高质的情报指导。……