王鹏

摘要：供应链金融是一种新兴的信贷方式，在这种金融业务模式下，融资对象的财务状况不再是信用评价的唯一标准。对于中小企业而言，其可以借助于供应链上核心企业之间稳定的合作关系，为自己的信用增值加分，进而缓解自身融资难问题。对于平安银行而言，开展供应链金融业务模式可以拓宽客户群，为自身带来一定的利润。在供应链金融业务模式的发展的过程中也出现了一些风险，这些风险会影响到供应链金融业务模式的高效运转。本文就平安银行供应链金融业务模式及其风险控制作了相关研究。

關键词：平安银行；供应链金融业务模式；风险控制

0.引言

供应链金融业务模式作为一种新兴的金融业务，早在二零零一年，平安银行就开始涉及供应链金融业务。对于中小企业而言，融资难是困扰中小企业发展的重要问题，而在供应链金融业务模式下，中小企业得到了核心企业提供的信用支持，一定程度上受到了银行的认可，被银行给予了更多的照顾，从而缓解中小企业融资难问题。然而就我国当前社会经济形势来看，经济增速放缓，信用环境恶化，给供应链金融业务带来了一定的风险。平安银行要想发展供应链金融业务，就必须加强风险管理，不断完善风险控制体系，有效控制供应链金融业务风险。

1.平安银行供应链金融业务模式分析

平安银行是由原深发展与原平安银行合并后更名而成，是一所全国性股份制商业银行。供应链金融业务模式是指银行围绕核心企业，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息的金融服务模式。供应链金融业务主要是针对中小企业的融资而发明的。早在2001年，平安银行就涉及到供应链金融业务模式，经过多年的发展，平安银行的供应链金融业务也取得了一定成的成绩。平安银行供应链金融业务包括了传统的贸易融资和线上供应链金融两类。贸易融资又可分为离岸贸易融资、国际贸易融资、国内贸易融资。线上供应链金融业务包括预付线上融资、存货线上融资、核心企业协同、增值信息等。虽然平安银行供应链金融业务的品种多，根据其规律，大致可分为应收账款模式、预付款模式以及存货类模式三种[1]。

2.平安银行供应链金融业务模式风险分析

2.1核心企业的资信风险

在应收账款融资模式中，真正的第一还款源是核心企业。核心企业是否具备良好的资信直接影响到了该业务模式的开展。如果核心企业资信不高，不具备雄厚的实力来支付款项，就会给银行带来风险。

2.2欺诈风险

对于企业而言，他们为了获取银行的信任，从银行获得贷款，他们会采取欺骗的手段，来掩盖自身的不足，如，财务报表造价行为，对于银行而言，这种造价具有很大的隐蔽性，很难发现，一旦银行信以为真，就会发生风险，使得银行贷出去的款项无法及时回收。

2.3质押物风险

在存货质押的情况下，受存货货权、存货变现能力、存货价格波动等因素的影响，会给质押货物带来一定的冲击。对于银行而言，其依靠对货物的控制来保证贷款的偿还，但是当质押物出现变化时，会给银行带来很大的不确定性，而这些不确定性会引发风险[2]。

2.4融资企业的信用风险

对于融资企业而言，其信誉情况是银行贷款审批的主要依据，如果融资企业信誉不好，自然就会发生信用风险。融资企业为了获得融资，他们会故意的夸大自己的信誉和财务能力，然而，在市场经济体制下，由于市场的不稳定，使得融资企业面临着较大的风险一旦融资企业经营活动无法达到预期效果，就无法偿还贷款[3]。

3.平安银行供应链金融业务模式风险控制策略

3.1提高风险控制意识

供应链金融业务模式为平安银行带来了新的利润增长点，但是，在供应链金融业务过程中，也存在许多风险，这些风险会威胁到银行自身的发展。而要想有效规避这些风险，银行就必须提高风险控制认识。对于银行而言，风险是无处不在，只有增强风险控制意识，在业务开展过程中，才能有效规避风险，进而推动供应链金融业务的高效开展[4]。

3.2提升工作人员业务能力

供应链金融业务风险很大程度上受工作人员的影响，如果工作人员业务能力不足，就会造成业务风险。因此，在风险控制中，加强工作人员业务能力的培训尤为重要。针对供应链金融业务模式，银行有必要强化工作人员业务能力的培训，使其熟悉供应链金融业务模式，提升工作人员的风险控制能力，进而更好地服务供应链金融业务的开展[5]。

3.3完善银行风险控制制度

在供应链金融业务风险控制工作中，制度是根本，只有制度完善，风险控制工作才能有效的开展，进而有效地规避风险，为银行带来好的利润。因此，银行要结合供应链金融业务模式，健全风险控制制度。首先，完善供应链金融业务管理制度，对供应链金融业务进行全面的管理。其次，要建立有效的联动机制，对供应链上的企业进行有效的沟通与联系，全面掌握资金动向，继而有效的控制风险。另外，建立风险评估机制，在供应链金融业务开展前，对相关业务进行全面的评估，根据评估结果，制定相应的风险预备方案，对不符合业务要求的要杜绝融资审批，进而降低风险[6]。另外，要建立有效的监督机制，对供应链金融业务进行动态监督，掌控业务风险点，从而有效地规避风险。

4.结语

综上，平安银行作为最早接触供应链金融业务模式的商业银行，虽然供应链金融业务模式可以为平安银行带来一定的经济利润，但是，在供应链金融业务过程中存在着诸多风险，使得银行无法获得利润，严重的还会影响到银行资金稳定。因此，要想更好地发展供应链金融业务模式，商业银行就必须做好风险控制，结合供应链金融业务实际，健全风险控制制度，提升风险控制意识，进而推动该业务的高效开展。

参考文献：

[1]袁海锋.平安银行供应链金融业务发展策略优化研究[D].兰州大学，2017.

[2]李培阳.平安银行橙e平台“互联网+供应链金融”运作模式及风险控制案例分析[D].广东财经大学，2016.

[3]张佳玮.平安银行供应链金融融资业务及风险研究[D].广东外语外贸大学，2016.

[4]唐红豆.平安银行线上供应链金融实践案例研究[D].广东财经大学，2015.

[5]陈劲.平安银行供应链金融风险管理研究[D].西北农林科技大学，2014.

[6]刘晶璟.平安银行供应链金融业务模式及其风险防范研究[D].中国海洋大学，2013.