鲁东杰

【摘 要】 阿里巴巴和腾讯等互联网巨头成为我国首批互联网征信业务试点公司，互联网通过收集和整理用户数据信息进而形成每个人独有的征信体系，这些个人征信体系共同组成了一个庞大的用户征信系统。本文以支付宝旗下的芝麻信用作为研究范例，结合我国当下互联网金融模式下的第三方征信发展情况，对芝麻信用中存在的问题展开深入细致的分析，并提出具有一定可行性与建设性的发展建议

【关键词】 互联网金融 征信体系 第三方征信

一、互联网金融与第三方征信的介绍

（一）互联网金融的主要模式。第三方支付、P2P网贷、大数据金融和众筹是当下互联网金融最为常见且应用广泛的模式。传统意义上存在的通过中间人进行支付的方式，旨在利用这一中间人或者中间组织以及相关金融机构的强大的经济实力从而建立的一种互助关系，在这一关系中，基于电子科技从而实现于网络上把需要交付金额的一方与中间人进行关联的一种方式，在一定程度上提升了互联网交易和消费过程中的安全性，有效推动电子商务平台进一步构建与完善;P2P网贷，是指资金需求方为了缓解自身资金不足的问题依托互联网平台与合适的且有借贷意愿的资金提供方取得联系，资金供求双方自行溝通交流并在P2P平台上成功进行交易。大数据金融是将收集到的大量金融资料和数据信息进行整理和综合分析，经……