朱文倩

摘 要：本文选取陕西辖内20家银行业金融机构，对其银行Ⅱ类账户及Ⅲ类账户业务开展情况进行调查研究，并根据调研中发现的问题，提出相关政策建议。

关键词：个人银行账户；分类管理制度

自2015年12月以来，人民银行陆续公布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》等一系列关于账户改革的新规，拉开了我国个人银行账户分类管理改革的序幕。

新的个人银行账户改革，主要是通过定义Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户实行分类管理。新的账户管理制度的改革有积极的意义，对防范电信诈骗、减少老百姓的经济损失起到了很好的作用，本文在对陕西省个人银行账户分类管理制度改革情况进行调研的基础上针对发现的问题提出相关政策建议。

一、陕西省个人Ⅱ类和Ⅲ类账户业务开展情况

（一）Ⅱ、Ⅲ类账户开立及系统标识情况

参与调研的20家银行中按照是否支持Ⅱ、Ⅲ类账户开立及系统标识情况可以區分为以下三类：

（1）5家被调研银行目前暂不能开立Ⅱ类及Ⅲ类账户，且不能在系统中区分不同类型账户，占所有调研机构的25%，其中2家为农商行，2家为村镇银行，1家为城商行。

（2）6家银行仅实现Ⅱ类账户开立及系统标识功能，占所有调研机构的30%。其中1家机构为国有商业银行，其它5家机构均为股份制商业银行。

（3）9家银行已实现Ⅱ、Ⅲ类账户开立及系统标识功能，占所有调研机构的45%。……