李振华

摘要：农村金融作为推动三农工作发展的助推器，在农村建设与发展中发挥着重要的作用。但是从农村金融发展以来，三大问题一直困扰甚至阻碍着其进一步发展，本文将立足农业贷款保险来谈一谈如何有效地应对农村金融所存在的三大问题，以此提出有针对性的建议，为农村金融体系的完善做出指导。

关键词：农村金融；三大困局；农业贷款保险

一、农村金融行业的“三难”

在30多年的改革与发展下，农村金融业已成为促进农村经济发展、协调配置农村资源、有效分散各种风险的重要行业，甚至在一定程度上已经远远超过原有的储蓄功能。但是在其发展中仍存在不少的问题，其中农户贷款难、农业贷款机构贷款保证难、农业保险发展难这“三难”一直是农村金融有效发展的“老大难”，“三难”的存在将农村金融行业的发展带入了困局，主要表现在以下三个方面：

（1）农村金融受抑制

在金融行业发展中我们可以清楚地看到一种现象，商业性金融机构的发挥在那远远超过农村金融机构。农村金融机构可以说是一种新兴的金融机构组织，这种机构主要面向农村、面向广大农民。在农村与城市的贫困差距下，许多商业性金融机构在农村金融机构面前有一种优越感，农民的收益远远低于城市务工人员的收益，其储备资金有限，参与的金融活动少之又少。在这种局面下，有组织、现代化的商业性金融机构根本不愿意涉足农……