袁媛

【摘 要】最近一段时间以来，民间借贷不断地朝非法集资活动的方向发展，随着此类案件的数量不断的增加，已经给正常运行的金融秩序和社会的稳定发展带来了十分不利的影响。而我国在民间借贷与非法集资的规制过程中所存在的问题，是导致非法集资案件数量不断攀升的根本原因。因此本文对民间借贷和非法集资进行了具体的分析和探讨，同时也深究了在民间借贷和非法集资的规制过程中出现的不足，并提出了相对的建议和解决对策，希望政府部门能够加强执法的力度，改善金融的环境，从而打造一个合法有序的民间金融系统。

【关键词】民间借贷；非法集资；规制；金融

一、非法集资和民间借贷定义

（一）民间借贷

针对官方正规的金融系统来说，民间借贷是民间自发形成的一种金融交易活动，没有受到国家信用的控制和监管局的监管。是一种最为直接的融资方式，具有简洁、灵活等显著的特征。同时，过程中也省去了一系列不必要的手续，节省了费用。民间借贷不仅可以包括公民之间，也可以包括公民和法人之间存在的借贷行为。只要双方的当事人达成一致思想，就可以默认为借贷合同具有法律效益。但是，收取的利息不得超过同期同类贷款利率的四倍，否则将被视为高利贷，丧失受法律保护权益。近几年以来，民间借贷的方式多种多样，逐渐形成了统一的模式。主要有个人贷款、地下钱庄、当铺以及小额借贷公司等借贷方式。……