方小满

【摘 要】 近年来，随着商业银行理财产品的爆炸式发展，一些问题也逐渐暴露出来，受到金融行业的关注。本文在对我国商业银行理财产品发展趋势进行阐述的基础之上，对理财产品存在的风险和问题进行了深入分析，并针对所存在的问题提出了建设性的意见，旨在促进我国商业银行理财产品不断完善。

【关键词】 商业银行 理财产品 发展趋势 风险 对策

近些年，我国商业银行理财产品的发展速度较快，市场规模不断扩大，且理财产品的种类也越来越丰富。但在实际发展过程中，也暴露出了一些问题，导致部分理财产品出现收益低、零收益，甚至負收益的情况，不利于商业银行理财产品的发展，影响了银行的声誉。本文主要结合当前商业银行理财产品发展趋势，对面临的风险问题进行研究，最后提出应对风险的策略。

1、我国商业银行理财产品发展趋势

理财产品是商业银行随着竞争的日渐激烈，根据金融市场变化的需求而产生的金融创新产品。理财产品是以客户需求为导向，是金融产品与金融服务的结合，并已经成为推动商业银行赢得核心竞争力的关键。一般由商业银行自行设计发行，且均为制式产品，需要按照合同中的标准和要求严格执行，同时其投资和管理必须在规定用途的约束下进行，不得在中途做出变更。

根据客户需求、市场发展和银行竞争三个方面，我国商业银行理财产品有以下三个发展趋势。……