侯智霞

摘要：随着互联网的广泛应用，金融市场得到了快速發展，金融产品也愈加复杂多样，金融消费者数量越来越庞大，这在很大程度上促进了我国经济的发展，但同时，由于金融机构和金融消费者在交易中所处地位不同，掌握的信息也存在明显的不对称，导致金融消费者长期处于被动形势，金融消费者的权益保护问题显得尤为突出。因此必须加强金融消费者的权益保护。文章以信息不对称理论为研究视角，首先介绍了金融消费者的相关理论问题，进而探讨金融交易中信息不对称的产生原因，最后从信息传递的基础理论中得到关于金融消费者权益保护的启发，从而为我国金融消费者权益保护提供思路和解决路径，推动金融消费者权益的保护。

关键词：金融消费者；信号传递；激励理论；最优监督

在金融消费市场中，通常情况下，金融机构会比金融消费者掌握的信息更多，包括金融产品的真实价值、运作模式及其潜在风险，又基于金融产品的高度复杂性，普通消费者难以识别，具有信息优势并且负有说明义务的金融机构往往会出现避重就轻，甚至劝诱欺诈行为，给金融消费者财产带来巨大的风险。如E租宝事件中，金融机构采用假担保、假项目欺骗诱导金融消费者，自2014年7月上线至2015年12月被查，在短短一年时间便吸收金融消费者存款数额达七百多亿元，被骗的金融消费者更是多达九十多万人。又如雷曼迷你债案，银行在销售这类产品时只告知金融消费者该产品的收益，而对产品中存在的巨大风险刻意回避，从而使金融消费者在打折股票的诱惑下损失惨重，可以说互联网金融的兴起一定程度上使得这种形势更加严峻。……