张胜

【摘 要】银行卡使用、账户开立、资金汇划，这些都是百姓日常生活中或多或少会接触到的金融消费品。金融消费市场为百姓带来极大便利的同时，引发的纠纷与矛盾也日益增加，金融消费者权益及其保护问题开始凸现。本文以金融消费者支付结算领域权益保护为例，对存在的问题与现实困难进行了原因剖析，并提出了相关建议。

【关键词】金融消费者；权益保护；探讨

随着金融机构服务意识的不断加强，各金融机构不断提升支付结算服务质量，保护了金融消费者的合法权益。但在组织实施的过程中，仍存在诸多问题和现实困难，制约着金融消费者投诉的解决进程，应引起关注并亟待解决。

一、支付结算领域下消费者权益受到侵犯的表现形式

1.结算产品信息知情权受到侵犯。普通民众不具备专业金融知识，结算产品合同中大量的专业术语使普通消费者无法利用一般常识对产品做出准确理解。银行机构在推销结算产品时“重销售轻服务”，一味地强调结算产品的优势，忽视消费者的需求及风险承受能力，导致消费者无法全面、客观地了解结算产品，结算权益受到侵害。

2.结算交易的公平权受到侵犯。随着风险和权利意识的增强，金融机构通过设立格式合同的保护条款、风险转移条款、规定有利于自身的标准，将银行业务中潜伏的本应由银行和消费者双方共同承担的风险完全转嫁给消费者，侵犯消费者权益。如信用卡合同条款中规定“信用卡注销后45天内如发生盗刷，所有责任由持卡人自行承担”等，属于非公平条款，而消费者却无权要求进一步商讨。……