【摘 要】 本文从民间借贷和非法集资的特点入手，重点分析了银行职工参与集资成因，并简述了预防银行职工参与非法集资活动的对策。加大对全员的职业操守教育；规范信贷业务操作流程，杜绝闲置信贷资金寻租；做好员工行为排查，果断处置苗头性问题；开展针对性专项监管。

【关键词】 非法集资；银行职工；成因；对策

近年来，非法集资问题，似乎并没有因为前几年浙江非法集资诈骗案主犯吴英最终被判死缓、国家层面试图化解融资难题的温州金融综合改革试验等事件而淡出人们的视野，相反，随着经济的持续下行，因民间借贷、非法集资资金链断裂导致企业倒闭、老板“跑路”甚至引发局部社会事件从未停止过。从已暴露案件看，银行职工参与非法集资的情况虽是极少数，但因其身份充当资金掮客的便利性，以及涉案人数的广泛性和金额的巨大性，给银行造成的声誉损失是难以估量的，其所引发的社会动荡性也较之其他非法集资更加严重。

一、民间借贷和非法集资的司法释义及其变化特点

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷，只要双方当事人意见表示真实即可认定有效。《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》进一步明确，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过同类贷款利率的四倍，超过部分的利息不予保护。非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。……