邵静

摘 要：随着我国经济步入新常态，对商业银行经营模式提出新的要求。本文分析了经济新常态对商业银行带来的挑战，在此基础上分析了挑战背后商业银行又将获得哪些新机遇，最后，结合现阶段商业银行经营现状，就商业银行经营模式如何转型给出相关建议。

关键词：经济新常态；商业银行；经营转型

一、经济新常态下商业银行经营面临的挑战

首先，信用风险加速暴露对商业银行产生冲击。经济扩张期，企业经营状况良好，贷款违约率通常较低，银行倾向降低信贷准入门槛，许多企业高负债经营。但是，在新常态下，受经济增长速度下滑的影响，经济扩张期的信贷风险立刻暴露。银监会年报显示，2011年三季度开始，我国商业银行开始打破2005年以来不良贷款余额和不良贷款率“双降”的局面，并持续上升。今后一段时间，“两高一剩”行业、房地产行业以及影子银行等领域的潜在风险可能会继续发酵，商业银行信贷资产质量将承受较大压力，守住风险底线、有效控制商业银行信贷风险成为商业银行面临的一大挑战。

其次，金融市场化改革对商业银行传统经营模式产生冲击。一方面，利率市场化改革的推进对商业银行以存贷利差为主要盈利途径的经营模式提出挑战。根据传统盈利模式，我国商业银行主要依靠存贷利差获取营业收入，但是，随着利率市场化的加剧，商业银行间存贷竞争日趋激烈，同时将面临利差空间缩小、储蓄分流、融资成本上升等风险。……