杨理华

摘要：中小企业在国民经济中占据着重要地位，却一直存在“融资难”的瓶颈，商业银行在面对中小企业信贷申请时，由于自身原因会带来一系列风险，形成两难局面，加大了中小企业贷款的难度。通过构建博弈模型对信贷活动进行探讨，通过对均衡结果的分析，就商业银行应该如何控制中小企业的信用风险，并加强～r，A-管理提供参考建议。

关键词：中小企业；信贷融资；博弈

中图分类号：F83

文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2016.18.054

1.引言

随着市场经济的发展，我国中小企业的发展和增长，增加其在国民经济中的地位，已成为经济建设的主力军，增加就业机会，促进技术创新，促进经济发展，发挥着越来越重要的作用。目前，中国的中小型企业占全国总数的99%以上，创造国内生产总值占全国GDP的60%，占全国税收总收入的50%左右，提供超过80%的城市就业机会。随着中小企业的增长，对资金的需求也在增加，需要大量的银行贷款。然而，中国的商业银行对中小企业的“惜贷”，大量的资金用于角逐货币市场以及部分优质客户，使中小企业大量的资金需求不能得到有效满足，严重制约了进一步的发展和增长。国家也意识到中小企业的融资问题，因此在“五个第十二年计划”明确表示：“大力发展中小企业，提高中小企业贷款规模和比例，拓宽直接融资渠道，实施和完善税收优惠政策，降低中小企业的社会负担，因此，银行与中小企业之间的矛盾严重制约了我国经济的持续健康发展。……