林燕霞，许再佳

关于“校园贷”乱象的背景分析及对策

林燕霞，许再佳

随着互联网金融的发展，“校园贷”成为一个热点现象。学生信用卡退出市场为“校园贷”提供了契机，但在其发展的过程中也出现了一些问题，如，监管力度不够、平台建设涉嫌违规违法、学生非理性的消费行为等。根据存在的问题，本文提出了整治、规范“校园贷”的对策，促使其健康有序的发展。

校园贷；互联网金融；对策

随着互联网的普及，各种新事物如雨后春笋一般层出不穷。最近“校园贷”负面新闻频发，裸贷风波、卖身、跳楼、失踪等各种极端事件不断被曝光，引发舆论哗然，“校园贷”甚至被网络媒体评价为“屠宰场”。来势汹汹的“校园贷”需要引起全社会的广泛关注，因势利导，采取相关的措施加以监管。

一、“校园贷”出现的背景及分类

2002年，招商银行发行了第一张针对学生的信用卡，各家银行也进入发行学生信用卡的行列中抢占市场，大学生的信用卡市场瞬间被开发出来。由于后续高违约率、高坏账率等问题，2009年7月，银监会要求银行不得向未满18周岁的学生发放信用卡，对已经满18岁的学生发信用卡，需落实父母等第二方还款来源，且贷款的额度较低，这大大提升了向学生发放信用卡的门槛，政策的限制导致学生信用卡市场受到了打击，银行逐步暂停该业务，退出学生信用卡市场。但是巨大的消费力及需求意味着商机，易观智库2016年1月报告中指出，2015年2600多万名在校生、以每人每年分期消费5000元估算，大学生的消费市场规模可高达千亿，[1]而且在校大学生消费规模仍具有高速增长的潜力，必将成为各大金融贷款的进军之地。……