胡效进

摘 要：商业银行是我国金融体系的重要组成部分，商业银行发展对于我国金融改革、社会主义市场的发展具有关键性作用。而利率市场化改革是商业银行深入发展，进一步拓宽自身发展空间的必行之路，也是今后发展前途中必须逾越的挑战。加快商业银行利率市场化改革有利于提高商业银行融资效率、改变利率决定方式、完善金融市场，促进经济健康稳定发展。本文以招商银行为例，简单概括了招商银行发展历程并分析其中存在的问题，在此基础上提出了对策建议。

关键词：利率市场化；招商银行；对策建议

一、引言及文献回顾

利率市场化是指金融机构放弃对利率的直接控制权，让市场需求决定利率或资金定价，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进而促进金融资源的有效配置。现行的贷款监管机制相对成熟，而存款的保障机制相对滞后，利率市场化改革将是一个循序渐进的过程。商业银行作为金融机构的核心与纽带，在发挥优势和迎接机遇的同时不可避免地面临挑战，本文综合分析了利率市场化对招商银行的影响，进一步提出了招商银行应对利率市场化的合理性建议，以期能对解决此问题有所裨益。

鉴于利率市场化改革对商业银行产生的巨大效应，不同学者从不同视角对此问题展开探讨，得出了一系列的研究成果。李斌、黄治国等（2015）基于2008-2013年中国24家城市商业银行的相关数据，运用完全修正最小二乘法實证研究利率市场化对城市商业银行投融资行为的影响，发现存款利率市场化对不同类型存款的影响存在差异性并会降低城市商业银行的融资水平。……