摘 要：随着我国金融事业的发展，金融信用缺失问题受到广泛关注，主要因为金融信用问题直接决定社会效益，一旦出现信用缺失现象，就会造成严重的经济损失。基于此，本文针对我国金融信用缺失原因的分析，提出几点解决问题的措施，以供相关人员参考。

关键词：金融信用缺失；原因；预防措施

在我国金融事业发展过程中，相关部门必须要重视金融信用缺失问题，并且采取有效措施解决问题，避免出现严重后果，在此期间，相关部门要制定完善的管理制度，保证可以弥补金融信用缺陷，提高其经济效益。

一、我国金融信用缺失问题

1.银行领域信用缺失问题

在我国金融事业中，银行是较为重要的金融系统，然而，当前部分银行中还存在信用缺失问题。具体问题包括以下几点：

首先，对于银行而言，还没有建立完善的监督机制，也不能制定完善的内部控制制度，导致银行承诺与实际工作之间存在一定的差距，不能提高服务质量。同时，银行还没有树立正确的经营管理观念，为了规避审计与财税的监管，甚至会出现人为伪造与变更凭证的财务会计工作现象，导致出现难以解决的问题。同时，部分银行在实际发展期间，经常会出现坏账与呆账的现象，影响着银行的信用体系。其次，在我国金融事业实际发展的过程中，各类问题都开始涌现出来，银行业不例外，在银行实际发展的过程中，由于內部控制机制不完善，在实际管理过程中，不能达到相关标准，也无法提高银行金融信用，导致在实际工作过程中，经常会出现内部控制缺陷，难以达到良好的信用度。最后，银行在放贷期间，不能仔细调查企业与个人的信誉度，难以在确保企业与个人信誉度的情况下实施放贷工作，导致出现信用缺陷问题，影响着银行的实际发展水平。另外，银行部分部门存在徇私舞弊的现象，影响着银行资金安全性。

2.保险领域信用缺失问题

在保险业实际发展的过程中，还存在较为严重的信用缺失问题，主要表现为以下几点：首先，在保险业中，车险与人身险业务存在违规经营现象，影响着保险业的信用安全性，难以提高其工作质量。其次，保险业中的保险市场秩序较为混乱，影响着保险业的发展，例如：在保险业营销员对产品进行营销的过程中，经常会利用夸大产品功能的方式对消费者进行误导，导致出现竞争不当的现象，制约着保险业的发展与进步，也侵害了消费者的权益，影响着保险业的社会形象，如果保险业不能认识到此类问题的重要性，将会影响整个金融行业的发展。最后，保险业在实际发展期间，不能根据自身实际发展情况创新产品，模仿其他保险业的产品，导致在产品营销过程中，经常会出现影响保险业实际发展的问题。

3.证券领域信用缺失问题

证券领域的信用问题，主要指的是上市公司信用情况，具体表现为：首先，证券公司为了可以推行代理发行的股票，故意夸大上市公司的绩效，在提高市场价格的基础上，可以套牢部分股票者，但是，在后期的运行过程中，还会出现影响其发展的问题。其次，在证券行业实际发展的过程中，部分上市公司为了自身利益，经常会出现偷税漏税的现象，或是骗取银行的贷款，导致发生严重的信用缺失问题。最后，在上市公司大股东实际发展过程中，经常会挪用公司的资金，导致公司出现财务漏洞，甚至会利用造价方式套用现金，使得股民信心下降，影响着证券领域的发展。另外，部分证券公司在实际发展的过程中，不能根据自身发展需求制定完善的工作制度与方案，难以提升各类工作效率，尤其在资金使用方面，还存在较多的不足之处，不能利益完善的制度规范工作人员行为，导致出现影响证券公司资金使用效率的问题，甚至会造成严重的经济损失。

二、我国金融信用缺失的原因

1.缺乏先进的管理观念

在我国金融市场信用市场实际管理的过程中，还没有树立正确管理观念，还在使用传统的管理方式，影响着金融市场的信用程度。同时，在金融市场经济发展的过程中，我国现代化经济开始进步，各个企业为了摆脱政府的管理，独立面对金融市场中的风险，再加上企业信用意识淡薄，导致金融信用缺失，出现较多难以解决的问题。另外，我国在金融信用方面的宣传较少，不能针对银行、证券与保险等金融业进行规范，导致在实际发展过程中，出现较多难以解决的问题，不能及时解决金融信用缺失问题，也无法形成良好的信用制度规范其行为，导致我国金融业受到严重影响。

2.缺乏完善的金融信用管理体系

在我国金融市场中，各类金融信用体系还不完善，政府部门也没有制定相关法律法规，导致金融信用守信成本升高，而失信的成本逐渐降低，这就导致人们在追求利益最大化的同时，出现信用缺失的现象。当前，我国金融体制还没有得到完善，主要表现为以下几点：第一，没有制定完善的失信惩罚制度，对于失信的惩罚不能达到一定标准。第二，对于守信的交易而言，无法控制交易成本，导致失信现象越来越多，影响着金融市场的发展。由此可见，我国金融市场中，还有很多企业或个人因为自身利益出现失信的现象，如果相关部门不能认识到此类问题的严重性，将会影响我国金融事业的长远发展。第三，在我国金融业发展期间，缺乏完善的激励制度，难以利用政策激励方式提高金融业的积极性，难以引导金融业正确解决信用缺失问题，导致金融业的发展效益降低。

3.政府行为不当

在金融市场实际发展的过程中，经常会因为政府行为不当出现信用缺失问题。主要因为当前我国金融投资渠道较多广泛，企业与个人都可以对资产进行有效的利用，但是，由于金融市场中存在分业管理与分业经营的现象，导致发生金融信息分割问题。一旦信息不对称，就会引发金融信用问题。同时，部分政府为了可以取得政绩，对银行信贷或是其他行业的金融体系进行干预，导致一些企业为了提高自身经济效益，出现逃废银行债务的现象，致使国家资产受到严重的损失，这也是导致我国金融信用缺失的主要原因之一。在我国各级政府实际工作过程中，也会出现信用问题，主要因为政府部门在资金管理不当的情况下，会出现拖延银行贷款的现象，无法提高自身的信誉度，这样，除了会出现金融信用缺失问题之外，还无法发挥自身的榜样作用，难以为其他企业与金融业树立正确的榜样，如果政府不能意识到此类问题的严重性，将会面临较大的损失。

4.缺乏完善的道德规范制度

目前，我国金融市场还存在道德规范体系不完善的现象，难以利用良好的道德规范体系制约金融市场中各个主体的行为。同时，在我国精神文明建设过程中，虽然已经取得了良好的成效，但是，在思想道德体系建设过程中，还是存在滞后现象，不能满足我国金融市场经济发展需求。在金融市场道德规范体系不完善的情况下，就会导致一些综合素质较低的企业主体忽视企业的信誉度，不能为了企业的社会形象构建良好的诚信体系，导致出现金融信用缺失问题。同时，在我国道德规范体系中，关于金融市场的职业道德规范制度较少，难以利用良好的职业道德规范制度制约其行为，也不能发挥职业道德规范作用，导致金融信用缺失问题无法得到有效解决。

上述为我国金融市场中最为突出的信用缺失问题，影响着国家金融市场乃至国民经济的发展，相关部门必须要认识到此类问题的严重性，并且采取有效措施对金融信用问题进行防范，保证可以化解各类金融风险，为其发展奠定坚实基础。

三、我国金融信用缺失预防对策

在我国金融市场实际发展的过程中，相关部门必须要重视金融市场的信用缺失问题，并且采取有效措施解决问题，保证不会影响金融市场的发展，在维护金融市场效益的基础上，提高我国金融领域的经济效益。具体措施包括以下几点：

1.创新管理观念

在我国金融市场实际发展的过程中，相关部门与金融市场主体都要转变自身观念，重点关注金融市场信用缺失问题，并且采取有效措施解决问题。首先，金融市场信用体系管理部门要转变传统的管理观念，保证可以更好的维护金融市场信誉度。其次，政府部门要转变自身管理观念，不再为了自身业绩硬性的对金融市场主体进行管理，而是利用良好的引导方式实施管理工作，进而提高金融信用缺失问题的解决效率。最后，要大力宣传金融信用观念，使得企业与个人都能意识到金融信用的重要性，从根本上解决金融信用缺失问题，这样，才能达到良好的管理效果。另外，要加大金融信用缺失的宣传，为广大人民群眾、企业等提供信用教育服务，使其可以树立正确的信用理念，在实际工作期间，可以规范自身行为，提高金融信用缺失问题的解决效率，从根本上减少金融信用缺失问题。

2.制定完善的金融信用管理制度

我国金融市场管理部门必须要制定完善的管理制度，保证可以对其进行有效的管理。首先，政府部门要制定完善的法律法规，利用法律法规约束金融市场主体的行为，使得金融市场主体可以意识到信用缺失问题的重要性，逐渐提高自身的信誉度，达到维护金融市场信用体系的目的。其次，要制定完善的金融市场信用管理体系，根据对金融市场经济特点的分析，利用各类规章制度对金融市场信用体系混乱状况进行整治，这样，才能发挥其良好的规范作用。最后，要制定国际化金融信用管理制度，使金融市场主体在与国际接轨的过程中，可以维护国家利益与形象，提高我国金融市场主体在国际上的信誉度。另外，还要对金融市场主体进行信用声誉管理，制定完善的激励制度与声誉法规体系，保证可以更好的对金融信用缺失问题进行改善，这样，才能达到良好的管理效果。

3.改正政府行为

对于我国各个政府部门而言，必须要重视自身行为，保证可以在监管金融市场信用行为的同时，改正自身不足之处。首先，政府部门要信守承诺，在融资方面，要及时归还各类钱款，在还本付息的基础上，减少金融信用缺失问题。其次，在政府经济往来的过程中，必须要利用等价交换的方式开展相关工作，保证可以信守契约，不可以出现市政资金不到位的问题。最后，政府作为金融市场信用法律法规的制定主体，一旦出现不守信用的问题，将会影响整个金融市场的发展，因此，政府部门必须要发挥自身榜样作用，保证可以为金融市场主体树立良好的榜样，促进金融市场的长远发展。另外，政府部门要加大对信用缺失主体的惩罚，减少国家信用缺失问题。

4.制定完善的道德约束措施

在我国金融市场实际发展的过程中，经常会出现信用缺失问题，影响着国民经济的发展，难以提高金融市场的经济效益，甚至会损害金融市场主体社会形象。这就需要金融市场管理部门与政府部门制定完善的道德约束制度，保证可以利用良好的制约方式对其进行管理，进而形成良好的市场体系。同时，金融市场管理部门要利用科学方式维护市场秩序，在遵守信用道德原则的基础上，才能考虑经济发展情况，这样，才能为金融市场主体树立正确的守信观念，严格约束金融市场主体行为。

四、结语

在我国金融市场实际发展的过程中，经常会出现信用缺失的现象，影响着金融市场主体的社会形象与信誉度，这就需要政府部门与相关管理部门制定完善的管理制度，并且利用道德体系约束其行为。

参考文献：

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[2]成源.我国科技信用管理的现状与探究[J].科学管理研究，2012，30（3）：108-111.

[3]任泽国.对我国金融信用现状的分析[J].企业导报，2015（10）：27-28.

作者简介：林安琪，女，辽宁省大连市，在读本科生，金融管理专业