孙金金　姚玉良

[摘要]小微企业融资难、融资贵一直都是各方关注的热点。金融的本质是价值流通，而互联网的本质是信息流通，两者之间的融合让人颇感“相见恨晚”。在互联网快速发展、与传统产业加快融合的背景下，借助于信息技术和大数据，信息流通和资金流通配置都得到全面提升，金融服务及融资模式创新为小微企业融资带来了极大的机会。小微企业可以根据自身企业发展所处的不同阶段，考虑选择适合的融资模式，解决企业的融资问题。当然，互联网金融最根本最核心的还是金融，应将风控管理放在最重要的位置。通过互联网金融融资模式创新，越来越多小微企业融资产品的增加，资金提供方及监管部门需着力建立完善的风控系统和监管体制，以此保障互联网金融更加深化和健康的发展。

[关键词]小微企业；互联网金融；模式创新；生命周期

[中图分类号]F620 [文献标识码]B

一直以来，作为我国重要经济主体之一的小微企业，是人口就业的重要渠道，是新增就业岗位的主力军。然而，其融资难融资贵的现实却是一直难以解决的问题。随着互联网技术与传统金融的融合，借助信息技术和大数据技术，进行金融服务及融资模式创新，对缓解小微企业融资问题有积极作用。

一、小微企业融资现状及分析

截至2014年4月，全国市场主体平稳发展，实有6265.76万户，全国实有企业1591.35万户（含分支机构），个体工商户4564.15万户，农民专业合作社110.27万户。而这么庞大的市场主体，融资难融资贵作为世界性的难题始终困扰着它们。……